単身者の住宅ローン選び「最長50年」「平米数制限なし」「旧耐震対応」で理想のマイホームを購入する方法

「毎月家賃を払い続けるのはもったいない」「自分好みの快適な空間を手に入れたい」といった理由から、20代〜30代の単身者でマイホームの購入を検討する方も少なくありません。

しかし、具体的に物件探しや資金計画を始めると、住宅ローンの取り扱い基準や年収による借入可能額と自分の希望条件が噛み合わず、選択肢が限られてしまうケースも少なくありません。

この記事では、単身者が直面する住宅ローンを組む際の課題と、それを解決する選択肢としてSBIアルヒのオリジナル商品『住宅ローン【SBI信用保証】』を紹介します。

※『住宅ローン【SBI信用保証】』は「変動金利」「当初固定金利」「全期間固定金利」に対応しています(借入期間36年〜50年は変動金利のみ)

※本記事は、当社グループ会社であるSBIアルヒ株式会社のサービスについてご紹介するPR記事です。

目次

単身者が住宅ローンで直面しやすい「3つの課題」

単身者の住宅購入では、単一収入に起因する「借入額と返済負担率のバランス」に加え、単身者が選びやすい「コンパクト物件の平米数制限」や中古物件特有の「旧耐震物件の担保評価制限」が主な課題となります。

借入額と返済負担率のバランス

共働き世帯では「ペアローン」や「収入合算」により夫婦合算の年収を基軸とした借入枠の設定も可能です。一方、単身者は原則として「単一収入(単独ローン)」で金融機関の審査を受ける必要があります。

審査では、一般的に年収に対する年間総返済額の割合を示す「返済負担率」が重視されます。単一収入の場合、希望物件の不動産価格に合わせて借入額を増額すると返済負担率が上昇し、審査承認の基準を超過する要因になり得ます。

コンパクト物件の平米数制限

単身者のニーズが比較的高いコンパクト物件(平米数20㎡〜30㎡台)は、立地が良く手頃な価格帯の物件も多く見られます。

しかし、金融機関によっては「平米数30㎡以上」などの取扱条件(下限制約)で商品設計されていることがあります。そのため、希望物件の広さが原因で住宅ローン審査の対象外になってしまうケースがあります。

旧耐震物件の担保評価制限

「購入予算をできるだけ抑えたい」「手頃な価格で利便性の高いエリアに住みたい」と考える単身者にとって、1981年5月以前の「旧耐震基準」で建設された中古マンション等は、有力な候補になります。新築や築浅物件に比べて、良好な立地条件にありながら取得価格が抑制されている場合もあるためです。

しかし、金融機関によっては、旧耐震物件は「担保評価が低い」と判断され、融資期間が短く制限されたり、借り入れ自体を断られたりするケースがあります。金融機関は、万が一返済が滞った際に物件を競売等で売却して資金を回収しますが、旧耐震物件は築年数の経過や耐震リスクから評価額が低く見積もられやすいためです。

幅広いニーズに応える『住宅ローン【SBI信用保証】』の特徴

「返済負担」「平米数」「旧耐震基準」という3つの課題に直面した際に、選択肢の1つとなるのが『住宅ローン【SBI信用保証】』です。

借入期間を最長50年まで延長することで返済負担率を抑えるほか、平米数の制限がなく、個別評価対応により旧耐震物件も取り扱い対象としています。

※ご利用の際には所定の審査があり、審査基準に満たないなど結果によってはご希望に添えない場合もございます。

【最長50年ローン】毎月の返済負担を抑えた長期返済プラン(※1)

『住宅ローン【SBI信用保証】』は、最長返済期間を「50年」まで設定できる点が大きな特徴です。従来の35年から返済期間を延ばすことで毎月の返済額が低減するため、毎月の返済負担にゆとりを持たせた資金計画を立てやすくなります。

ただし、返済期間の延長に伴い「利息の総支払額が増加する点」および「将来の金利変動リスクを受ける期間が長くなる点」には注意が必要です。

【平米数の制限なし】コンパクト物件も検討可能(※1)

『住宅ローン【SBI信用保証】』は、平米数に対する下限要件を設けていません。そのため、例えば30㎡未満の単身向けコンパクト物件であっても住宅ローンの審査対象となります。

平米数制限によって選択肢を狭めることなく、立地や住み心地を重視した不動産物件選びが可能です。

【旧耐震物件への対応】価格を抑えた中古物件も対象(※1)

『住宅ローン【SBI信用保証】』は、旧耐震基準の物件について、一律に除外せず、個別の立地・管理状況に応じた担保評価を行います。これにより、価格が抑えられた好立地の中古物件を幅広く検討対象に含められるようになります。

※1 ご利用の際には所定の審査があり、審査基準に満たないなど結果によってはご希望に添えない場合がございます。

長期間ローン『住宅ローン【SBI信用保証】』リスク軽減策

長期間の住宅ローン返済を安全に継続するためには、将来の就業不能リスクへの備え、諸費用を含めた資金計画、長期的なライフステージ変化に伴う返済計画の見直しが不可欠です。

最長50年の『住宅ローン【SBI信用保証】』に備わった付帯保障や柔軟な設計を活用することで、単身での住宅購入における安心感につながる可能性があります。

全疾病保障の基本付帯による就業不能リスクへの備え

家計を一人で担う単身者にとって、病気やケガによる収入の途絶は住宅ローンの返済継続が困難になる重大なリスクです。

『住宅ローン【SBI信用保証】』には、病気やケガによる就業不能リスクに備える「全疾病保障」が基本付帯しています。所定の支払条件を満たした場合に住宅ローンの返済が保障され、長期返済におけるリスクを軽減します。

※保障の適用には所定の条件・制限がございます。詳細はSBIアルヒの『住宅ローン【SBI信用保証】』商品概要をご確認ください。

諸費用を含めた資金計画が可能

不動産購入時には、物件価格以外にも不動産仲介手数料や登記費用といった「諸費用」が発生します。

『住宅ローン【SBI信用保証】』では、これらの諸費用も含めて住宅ローンでカバーすることが可能です。急な出費に備えた生活防衛資金を手元に残し、ゆとりある資金計画が立てられます。

ライフステージ変化に伴う返済計画の見直し

『住宅ローン【SBI信用保証】』の50年ローンは、必ずしも最長期限まで返済を続けることを強制するものではありません。将来のライフイベントやライフステージの環境変化に応じた返済計画の見直しも可能です。

「自分は住宅ローンを組める？」と悩む前に、まずはプロへの相談が近道

単身での住宅購入には「単一収入による返済負担」「物件の平米数制限」「旧耐震の審査制限」という3つの壁に直面しがちです。

SBIアルヒの『住宅ローン【SBI信用保証】』を活用すれば、最長50年返済による月々の負担軽減や、コンパクト物件・旧耐震物件の柔軟な審査により、選択肢を大きく広げることができます。

一人で悩む前に、まずは自身の年収や希望する物件条件でどのような返済プランが可能なのか、プロに相談してみることをおすすめします。

SBIアルヒでは、全国の店舗での対面相談のほか、Webから気軽に試せる事前シミュレーションも提供しています。理想の住宅と資金計画に向けて、最初の一歩を踏み出してみませんか。

※本記事は商品の概要を紹介するものです。金利、融資限度額、返済期間その他の詳細条件については、以下よりSBIアルヒ株式会社の「住宅ローン【SBI信用保証】商品概要」をご確認ください。

※住宅ローンのご利用にあたっては所定の審査がございます。審査結果によってはご希望に添えない場合がございます。

※毎月の返済額や将来の返済計画を十分にご確認のうえ、計画的にご利用ください。

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