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不動産担保ローンには、「借入限度額が大きい」「無担保の個人ローン（カードローンなど）よりも低金利」など様々なメリットがあります。 一方で「返済不能になると不動産が売却される」というデメリットだけが紹介され、「不動産担保ローンは利用するとやばい」とネガティブ印象を持っている方が多くいるようです。 不動産担保ローンは、資金が必要なときに強力な助けとなりますが、使い方を誤ると大きなリスクを伴うことがあります。本記事では、不動産担保ローンの仕組みやメリット・デメリット・失敗しないためのポイントを解説します。 不動産担保ローンの仕組みとは？ 不動産担保ローンは、自分の不動産を担保に差し出し、金融機関から融資を受けるローン商品です。不動産担保ローンでは、担保不動産と信用力、現在の収入などが総合的に加味されて融資金額が決まります。そのため、担保不動産を伴わない一般的な無担保ローンに比べて、借入限度額が高く借入金利も低く設定されます。 実際に日本貸金業協会「月次統計資料」によると消費者向け無担保貸付の借入金利が約15％に対して、消費者向け有担保貸付の借入金利は約3.7％となっています。 出典）日本貸金業協会「月次統計資料」（2024年８月時点） 不動産担保ローンの金利タイプは「固定金利」と「変動金利」 不動産担保ローンには「固定金利」と「変動金利」があります。それぞれの特性を理解することで、より適切な返済計画を立てやすくなるでしょう。 固定金利 変動金利 返済期間中の金利が変わらないため、返済額も変わらない。ただし、金利は変動金利よりも高い傾向がある。 借入期間中に適用される金利が変わる。金利が上昇すると返済額が増えるリスクが伴う。 借り入れを検討する際には、現在の金利状況や今後の金利動向を考慮し、どちらが自身の状況に適しているかを慎重に見極めましょう。 メリットは？ 不動産担保ローンの主なメリットは、先述したものも含めると下記の３つとなります。 借入金利が低金利である 借入限度額が大きい 長期間借り入れられる 特に不動産担保ローンは借入期間を長く設定できるという点で大きなメリットがあるのではないでしょうか。借りた資金はビジネスや生活資金など幅広い用途に使用でき、事業の資金繰りに困った際には長期間の借入金として有力な選択肢となるでしょう。最長35年の返済期間を選べる不動産担保ローンもありますし、返済期間を長期にすることで、月々の返済額を抑えることもできます。 デメリットは？ 不動産担保ローンの主なデメリットは、以下のとおりです。 融資が実行されるまでに時間がかかる 不動産の評価や審査に時間がかかり即日融資が難しい場合がある 事務手数料・不動産鑑定費用・印紙代などの手数料が負担となる 不動産の評価額が下がると追加の担保を求められるリスクもある 不動産担保ローンは、適切に利用すれば比較的低金利で大口の資金調達が可能になる選択肢の一つです。ただし、担保提供のリスクや返済計画の慎重な検討が必要です。 財務状況や将来の見通しを十分に考慮し、専門家のアドバイスも得ながら判断しましょう。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIエステートファイナンスならプロに独自審査の不動産担保ローンの詳細について相談できます。 不動産担保ローン利用の際の注意点 不動産担保ローンを利用する際には、以下の点に注意しましょう。 詐欺や悪徳業者に注意する 返済不能になった場合に不動産を失うリスクがある ここからは、不動産担保ローンの注意点について解説します。注意点を理解した上で利用しましょう。 詐欺や悪徳業者に注意する 不動産担保ローンを利用する際には、詐欺や悪徳業者に十分な注意が必要です。中には、不当に高い手数料を請求する業者や、返済条件が非常に不利な契約を強引に進める業者も存在します。トラブルを避けるために、以下のような業者は避けた方がよいでしょう。 手数料が異常に高い 審査が極端にゆるいと公言している ホームページが怪しい 手続きにかかる費用が不透明 即日融資を謳ったり、通常の相場を大きく超える融資額を提示してくる不動産担保ローン業者は、信頼性に欠ける可能性があります。 返済不能時のリスク 返済不能になった場合、不動産担保ローンでは担保となった不動産を失うリスクがあります。たとえば、突然の失業や長期入院で収入が途絶えた場合、返済が滞ると金融機関は数か月後に不動産を差し押さえ、競売にかけます。 この結果、住まいや資産を失う可能性があるため、十分な返済計画を立てることが大切です。返済能力を超える融資は避けて、慎重な行動をとりましょう。 返済リスクを軽減する方法 リスク軽減のため、対策を２つ紹介します。 収入補償保険に加入しておく 無理のない計画を立て繰り上げ返済を行う 万が一の事態に備えて収入補償保険に加入しておくと、失業や病気で収入が途絶えた場合でも、保険金を返済に充てられます。収入補償保険は月額2,000～3,000円程度で加入できるため、健康状態に不安を抱えている方は加入を検討するとよいでしょう。 また、自身の将来的な経済状況を予想し、無理のない計画を立てておくと安心です。加えて、計画的に繰り上げ返済を行い、借入残高を減らせば、毎月の返済負担を抑えられるでしょう。 不動産担保ローン借り入れまでの流れ 不動産担保ローンの借り入れの流れは以下のとおりです。 仮審査申込 金融機関の担当者と面談する 申込書や必要書類を提出する 不動産の鑑定が行われて評価額が決定する 信用力を審査する 融資条件を提示される 契約 融資実行 契約が完了すれば、数日程度で融資が実行されます。この一連の流れを事前に理解し、必要な手続きを進めることで、スムーズに融資を受けられるでしょう。 まとめ 不動産担保ローンは、資金調達に有効な手段ですが、リスクも存在します。融資までの時間や手数料、返済不能時のリスクを理解し、慎重に計画を立てることが大切です。信頼できる業者を選ぶためには、複数の業者を比較し、評判を確認することが不可欠です。ポイントを押さえることで、不動産担保ローンは有効な資金調達方法となります。本記事を参考に、最適な選択をしましょう。
不動産担保ローンは、資金調達や生活費や雑費など、幅広い用途で活用でき、急な事業資金・生活費が必要な時に非常に便利です。しかし、不動産担保ローンにも他のローンと同様に融資審査があります。そのため、インターネットで噂されているような絶対に借りられる不動産担保ローンはありません。本記事では、不動産担保ローンの仕組みやメリット、審査に通るコツを紹介していきます。 絶対に借りられる不動産担保ローンが存在しない理由 絶対に借りられる不動産担保ローンは存在しません。金融機関は融資に対してリスクを最小限に抑えようとするため、審査を設定しています。 不動産担保ローンでは、信用力や不動産の価値を審査の重要な要素として、融資の有無を判断します。借り手が返済不能に陥るリスクがある以上、どのローンにも厳正な審査基準が存在します。したがって、どんな方でも借りられる審査が甘い不動産担保ローンは存在しません。 不動産担保ローンの種類 不動産担保ローンには、大きく分けてノンバンク系と銀行系の2種類があります。それぞれの特徴を理解し、利用者のニーズに合ったローンを選ぶことが重要です。以下で、ノンバンク系と銀行系の具体的な違いやメリットを見ていきましょう。 ノンバンク系の特徴とメリット ノンバンク系不動産担保ローンとは銀行以外の企業が提供しているローン商品です。ノンバンク系不動産担保ローンは会社独自の基準で与信・不動産評価の審査を行います。例えば、新たに事業を始める個人事業主や創業間もない赤字決算法人の方でも、将来性を加味して融資を受けられるローンも存在します。 急な資金調達や銀行の審査に通らない場合に、ノンバンク系の不動産担保ローンは有効な選択肢です。ただし、金利が銀行の不動産担保ローンより高いため、総返済額が多くなる場合もあるので注意してください。 銀行系の特徴とメリット 銀行系の不動産担保ローンは、ノンバンクより金利が低いのがメリットです。信頼性の高い金融機関を選びたい人や、長期的な返済計画を重視する方に適しています。 ただし、審査が厳しく、融資までに時間がかかることが多い点には注意が必要です。信用力があり、時間をかけても低金利を希望する方には、銀行系ローンがよいでしょう。 不動産担保ローンの審査基準 不動産担保ローンの審査では「信用力」と「不動産の価値」が重要です。これらが融資の可否を左右するため、事前に自分の状況を把握し、対策を取りましょう。 ここでは、それぞれの審査基準について詳しく説明します。 信用力とは？ 信用力とは、借り手がこれまでにどの程度の返済実績を持っているか、現在の収入や負債状況がどれだけ安定しているかを評価するものです。 金融機関は、過去の借入履歴や現在の収入を基に、返済能力を判断します。例えば、過去にクレジットカードや住宅ローンの返済遅延がある場合は、審査に悪影響を与えることがあります。信用力を低下させないためには、クレジットカードやローンの返済を日頃から滞りなく行うことが大切です。 不動産の価値とは？ 不動産の価値は、その物件が市場でどれほどの価値があるかを基に評価されます。評価額が高いほど、融資額が大きくなる可能性があります。 土地や建物の立地、築年数、設備の状態などが評価に影響を与えます。例えば、都市部にある物件や、新しい設備を備えた建物は高い評価を受けやすいです。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIエステートファイナンスならプロに独自審査の不動産担保ローンの詳細について相談できます。 審査に通過するコツ 不動産担保ローンの審査に通過するためには、しっかりとした準備が必要です。個人申込と法人申込では、注意すべきポイントが異なりますが、それぞれに対応した対策を講じることで審査に通過しやすくなります。 ここからは、審査に通過するためのコツについて解説します。 個人申込の場合は担当者への心証に気を付ける 個人申込の場合、担当者への第一印象が重要です。誠実な対応や、必要書類を迅速かつ正確に提出することで、担当者に良い印象を与えられます。 収入や資産に問題がなくても、対応が遅れたり不備があったりと信頼性が低下する可能性があるため、注意が必要です。 面談の際には誠実な態度で臨み、不安な点については率直に質問しましょう。 法人申込の場合は事業計画を入念に作る 法人申込の場合、事業計画の完成度が審査通過の鍵となります。金融機関は、融資した資金がどのように使われ、返済がどれだけ確実であるかを事業計画書で判断します。 そのため、売上予測、経費計算、リスク管理の方法を明確に記載することが大切です。また、計画の実現性を高めるためには、過去の実績や市場調査のデータを基に、客観的な根拠を提示しましょう。 不動産担保ローンの審査に通らない理由 不動産担保ローンの審査は、借入希望者にとって大きなハードルです。審査を通過するには、信用力や不動産の価値、必要書類など多くの要素を整える必要があります。 ここからは、不動産担保ローンの審査が通らない理由について解説します。詳しく見ていきましょう。 不動産の評価額が低い 不動産担保ローンの審査では、担保にする不動産の評価額が大切です。土地や建物の立地、築年数、周辺環境によって評価額は大きく変わります。 具体的には、以下の要因が評価額に影響します。 築年数が古い建物 老朽化や修繕が必要な状態 需要の少ないエリアに立地している物件 古い建物や需要が低いエリアの物件は、評価額が低くなりがちです。そのため、希望する融資額に届かず、審査が通らないこともあります。 必要書類や申請内容の不備で審査に影響が出ることも 申請時に必要な書類や申請内容に不備があると、審査に通らない原因になります。不動産担保ローンの申請には、本人確認書類や収入証明書、不動産の登記情報などの提出が求められます。 書類が不足していたり、内容に誤りがあったりすると審査が進まなくなる場合があるため、提出前の確認は大切です。また、記載ミスや証明書の期限切れも影響するため、提出前には細かく確認し、必要書類が揃っていることを確認しましょう。 なお、金融機関ごとに異なる書類が求められる場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。 まとめ 不動産担保ローンは、資金調達の手段として便利ですが「絶対に借りられる不動産担保ローン」は存在しません。審査を通過するためには、信用力や不動産の価値を高めることが大切です。事前の準備をしっかり行い、担当者への信頼を築き、事業計画を入念に作成することで、審査に通過する可能性を大きく引き上げられます。ノンバンクと銀行系の特徴を理解し、自身の状況に応じて適切な選択をしましょう。
再雇用制度は、多くの企業で定年退職後の労働力確保の手段として導入されていますが、再雇用後の給与が下がることに不安を感じる方も少なくありません。 本記事では、再雇用後の給与が下がる理由と対策、給付金制度について解説します。また、同一労働同一賃金の観点から見た法的な背景についても紹介するので参考にしてください。 再雇用時に給与が下がる理由とは？ 再雇用時に給与が下がる理由は、雇用形態の変更と契約の見直しが入るからです。多くの場合、正社員から契約社員やパートタイムに変更されるため、基本給が大幅に減少します。実際に株式会社パーソル研究所の調査では、再雇用後の給与が定年前に比べて約44.3％下がったことがわかります。職務内容や企業の方針によって異なりますが、多くの人が大幅な収入の減少を感じる結果となります。 また、正社員として継続した際にも、定年後再雇用制度では再雇用者の労働条件は、再雇用時に改めて取り決めてよいこととなっています。そのため、役職であっても仕事効率が落ちるなどを理由に給料が下げられてしまいます。 出典）株式会社パーソル総合研究所｜シニア人材の就業実態や就業意識に関する調査結果 再雇用にも同一労働同一賃金は適用されるの？ 同じ仕事をしているのに給与が下がる理由の一つには、法律的な背景があります。日本では「同一労働同一賃金」の原則が適用されつつありますが、再雇用の場合には必ずしも適用されないことが多いようです。 再雇用時には、労働契約法や高年齢者雇用安定法のもとで新たな契約が結ばれ、雇用形態の変更によって給与体系が変わることがあります。企業は再雇用者に対して異なる賃金体系を設定することが認められており、結果として、同じ業務内容であっても給与が下がることがあります。 給与が下がることを防ぐため対策方法 再雇用後に給与が下がる理由について不安を感じている方も多いでしょう。ここからは、給与が下がることを防ぐための方法を解説します。 スキルや資格を取得して交渉する 再雇用後に給与が下がる理由の一つとして、企業側が再雇用者の能力や経験を再評価する場合があります。そのため、スキルや資格を新たに取得して、自分の専門性を高めることが大切です。 例えば、業務に関連する資格を取得すると、その専門性が企業側に認められ、給与の見直し交渉の材料にできる可能性があります。これまでの職務経験や実績を整理し、再雇用後にどのような貢献ができるかを具体的に示すのも効果的です。スキルアップや資格取得に努めることで、給与の減額を防ぎ、再雇用後の待遇を改善するための交渉力を得られるでしょう。 法律事務所や労働組合に相談する 再雇用後に給与が下がる際には、法律事務所や労働組合に相談しましょう。同一労働同一賃金の原則が再雇用に適用されるかどうかを確認し、自分のケースに合った法的な対応策を検討することが大切です。 法律事務所では、具体的なアドバイスを受けながら、自分の権利を守るための適切な措置を考えられます。また、労働組合に相談することで、集団としての交渉力を活用し、より有利な条件を引き出せる可能性があります。再雇用後に給与が下がる理由について疑問や不安を感じた場合には、早めにこれらの専門機関に相談し、適切な対応を行うようにしましょう。 給付金制度の活用を検討する 再雇用により給与が下がった場合、給付金制度を活用することで、経済的な負担を軽減できます。再雇用で給料が下がった場合は、以下の給付金制度を活用しましょう。 高年齢雇用継続基本給付金 高年齢再就職給付金 給付金制度の詳細は以下のとおりです。 制度名 制度概要 給付されるタイミングと割合 高年齢雇用継続基本給付金 60歳になっても同じ職場で引き続き働く場合に支給される給付金 再雇用後の給与が60歳時点の賃金と比べて75%未満になった場合に支給され、月々の給与の15%程度が支給される※ 高年齢再就職給付金 60歳で一度退職し、その後再び就職した場合に支給される給付金 再雇用後の給与が60歳時点の賃金と比べて75%未満になった場合に支給され、月々の給与の15%程度が支給される ※2025年4月以降に給付率が10％に変更以降、段階的に廃止される予定。 給付金を申請する場所は、公共職業安定所（ハローワーク）です。各自の状況に合った制度を積極的に活用しましょう。 まとめ スキルや資格を取得して交渉を行ったり、法律事務所や労働組合に相談したりするなどの方法で、待遇の改善が期待できる場合もあります。また、給付金制度を活用して収入減を補うことも有効な対策です。再雇用に備えて情報を収集し、適切に対応することで、安心して働き続けられます。本記事を参考に、再雇用後の不安を改善しましょう。
年金が少ない高齢者にとって、老後の生活費をどうやって確保するかは深刻な問題です。年金だけでは生活費や医療費をまかなうのが難しい現実に直面している方もいるかもしれません。 生活費を補うには、例えば、副業やパートタイムの仕事、節約術、そして地域の支援制度の活用など、多岐にわたる選択肢があります。本記事では、年金が少ない人が老後の生活費を補うための具体的な方法を紹介します。 65歳以上の生活費 総務省統計局が発表した『家計調査報告〔家計収支編〕2023年（令和5年）平均結果の概要』によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯、単身者無職世帯の収入と支出額は下記のとおりです。 収入 消費支出 65歳以上の夫婦のみの無職世帯 244,580円 250,959円 65歳以上の単身者無職世帯 126,905円 145,430円 どちらの世帯でも消費支出が収入を上回り、それぞれ月額6,379円、月額18,525円の赤字となっています。つまり、赤字を補うには、収入を増やすか貯金を切り崩す必要があるということです。 出典）家計調査報告〔家計収支編〕2023年（令和５年）平均結果の概要 生活費以外にも急な出費が発生することも 高齢になると若い頃に比べて、怪我をしやすくなったり、病気になったりすることが増える傾向があります。したがって、入院費用や通院費用といった急な出費が生じる可能性も高まるため、それに備えて貯蓄しておくことも大切です。 生命保険文化センターの『2022（令和４）年度 生活保障に関する調査』によると、入院時の自己負担額は平均198,000円（※1）。1回の入院で約20万円が必要です。また、厚生労働省によると65歳以上の1人当たり国民医療費は754,000円（※2）となっています。医療費に充てるお金を数十万円確保しておくのがよいでしょう。 ※1出典）生命保険文化センター『2022（令和４）年度生活保障に関する調査』 ※2出典）厚生労働省『令和３（2021）年度国民医療費の概況』 年金が足りない時の対処方法 年金の収入だけでは、生活費、医療費などを含めた支出をまかないきれない場合に、どのような対応をするべきかを紹介します。 生活費を節約して固定費を下げる まず、初めに日頃の生活におけるコストを見直して、支出を減らしましょう。特に、電話やインターネットなどの通信費、電気、ガスの光熱費といった固定費を減らすとより効果的です。料金の安いお得なプランに変更したり、買い替えのタイミングで省エネ機能のある電化製品を選んだりするとよいでしょう。固定費を月額3,000円削減できれば、年間で36,000円節約できます。 また、大きく固定費を下げたいのであれば、住み替えなども検討しましょう。賃貸物件に住んでいる方は、「地方の物件」や「現状よりもコンパクトな物件」に引っ越しをすれば、現状よりも家賃を安くできる場合があります。持ち家に住んでいる方は、家を売却することで固定資産税などの税額を下げることができます。ただし、持ち家を所有していた方が引っ越し先に賃貸を選んだ場合は、引っ越し後には家賃が発生するため、結果的に毎月の固定費は増加する傾向があります。 支援制度を利用する 公的年金の収入金額やその他の所得が一定基準額以下の場合、年金生活者支援給付金を受給できます。給付金の支給要件と給付額は以下のとおりです。 【支給要件】 65歳以上の老齢基礎年金の受給者である。 同一世帯の全員が市町村民税非課税である。 前年の公的年金等の収入金額（※1）とその他の所得との合計額が昭和31年4月2日以後に生まれの方は889,300円以下、昭和31年4月1日以前に生まれの方は887,700円以下（※2）である。 ※1：障害年金・遺族年金等の非課税収入は含まれません。 ※2：昭和31年4月2日以後に生まれた方で789,300円を超え889,300円以下である方、昭和31年4月1日以前に生まれた方で787,700円を超え887,700円以下である方には、「補足的老齢年金生活者支援給付金」が支給されます。 出典）厚生労働省『年金生活者支援給付金制度について』 【給付額】 月額5,310円を基準に、保険料納付済期間等に応じて算出され、次の1、2の合計額が給付されます。 保険料納付済期間に基づく額（月額）＝5,310円×保険料納付済期間／被保険者月数480月（※1） 保険料免除期間に基づく額（月額）＝11,333円（※2）×保険料免除期間／被保険者月数480月（※1） ※1：昭和16年4月2日以降に生まれた方は被保険者月数が480月です。それ以前の生年月日の方は被保険者月数が異なります。詳しくは厚生労働省 公式HPを確認してください。 ※2：保険料免除期間に乗ずる金額は、毎年度の老齢基礎年金の額の改定に応じて変動します。詳しくは厚生労働省 公式HPを確認してください。 出典）厚生労働省『年金生活者支援給付金制度について』 例えば、支給要件を満たした昭和31年4月2日以後生まれの方で、被保険者月数480月のうち納付済月数が480か月、全額免除月数が０か月の場合、月額5,310円が支給されます。 再就職やアルバイトを検討する 年金だけでは収入が足りないのであれば、年金以外の収入を増やす必要があります。定年退職をしたあとも再就職したり、アルバイトを始めたりして、収入を得ることができれば生活費を補填できるでしょう。 また、60歳以降に失業保険（基本手当）を受給していた65歳未満の方が再就職して、雇用保険の一般被保険者となった場合、高年齢再就職給付金を受給できる場合があります。高年齢再就職給付金は、60歳以上65歳未満の方が、雇用保険の基本手当を受給したのちに再就職し、その上で給料が60歳時点に比べて75％未満に減っている場合に受けられる支援制度です。 受給資格に関して、上記で示した年齢のほかに下記の条件があります。 1年を超えて雇用されることが見込まれる安定した職業に就いた 60歳以上65歳未満の一般被保険者であること 再就職した時点で雇用保険の支給残日数が100日以上ある 直前の離職の時点で雇用保険に通算して5年以上加入していた その再就職について、再就職手当を受給していない 上記の受給資格を満たし、再就職時の給料が60歳時点の給料に比べて75％未満に減っている、かつ給料が365,114円未満であれば、高年齢再就職給付金を受け取れます。 ただし、支給対象月の全期間において、育児休業給付または介護休業給付の支給対象になっている場合には、高年齢再就職給付金を受け取れません。 出典）厚生労働省 公式HP 出典）厚生労働省 高年齢雇用継続給付について シニア世代におすすめのアルバイト シニア世代の方におすすめのアルバイトを紹介します。シニア世代におすすめなのは、警備員、清掃員、マンション管理など、年齢や経験を問わず求人募集をしているアルバイトです。また、長年料理をしてきた方であれば、社員食堂や給食センターの調理補助の仕事も経験を活かせるのでおすすめです。 シニア世代の仕事選びでは、無理なく自分のペースで働ける仕事を選ぶのがポイントです。求人サイトやアプリ、ハローワーク、シルバー人材センターを活用してアルバイトを探してみましょう。 収入を増やすと年金が減額される場合があるので注意 年金だけでは生活が苦しい場合に、再就職やアルバイトで収入を増やすと支給される在職老齢年金が減ってしまう場合があります。2024年度（令和6年度）の支給停止額の計算方法を確認しておきましょう。具体的には、年間の年金額を12で割った基本月額と総報酬月額相当額（※）の合計額が50万円を超えた場合、50万円を超えた額の1/2の年金額が支給停止の対象となります。 【支給停止額の計算例】 ＜基本月額（年金月額）15万円、総報酬月額相当額40万円の場合＞ ・支給停止額＝（15万円＋40万円－50万円）×1/2＝2.5万円 ・在職老齢年金として受け取れる年金額は、15万円－2.5万円＝12.5万円 ※毎月の賃金（標準報酬月額）＋1年間の賞与（標準贈与額）を12で割った額 なお、老齢基礎年金は減額されず、収入を増やしても全額受け取れます。 出典）公益財団法人生命保険文化センター 公式HP まとめ 年金が少なく、老後の生活費を賄うのが難しいと感じているのであれば、生活費の見直しや支援制度の利用、年金以外の収入源の確保を検討しましょう。老後は、思わぬ怪我や病気で医療費が急に必要となるケースもあります。少しずつでもよいのでお金を貯めていくのがおすすめです。 年金が少なくても支給制度を活用したり、アルバイトを始めたりすることで、生活状況を改善する方法はあります。本記事で紹介した対処法をぜひ実践してみてください。
定年後は、長年の仕事から解放されて、これまでの人生とは違った新たな挑戦ができる機会です。趣味に没頭したり、旅行を楽しんだり、ボランティアで社会に貢献したりと、自分らしい時間を過ごせます。 本記事では、孤独を感じず、充実した定年後を過ごすための方法をお伝えします。新しい人生のステージを、より豊かで満足のいくものにするために準備をしましょう。 年金の受け取り時期を決める 定年後の生活設計を考える際、老後の収入である年金は重要な要素です。そのため、いくらの年金をいつからもらうかは早めに考えておくといいでしょう。 年金を早く受け取りたい場合は、繰り上げ受給することができます。年金の繰り上げ受給と繰り下げ受給のメリットとデメリットは以下のとおりです。 名称 メリット デメリット 繰り上げ受給 年金を早めに受け取れる 月々の受給額が減少する 繰り下げ受給 受給額が増加する 早く亡くなると恩恵が小さい 繰り上げ受給の場合、受け取り開始を1カ月早めるごとに年金額が0.4%減少します。一方、繰り下げ受給では、受け取り開始を1カ月遅らせるごとに年金額が0.7%増える仕組みです。通常の年金受給開始年齢を65歳とした場合の具体例は以下のとおりです。 繰り上げ受給の例 65歳での年金受給額が月額10万円の場合、受給開始を1カ月早めた場合と1年（12カ月）早めた場合、年金額は以下のように減額されます。 1カ月繰り上げ（64歳11カ月で開始）:10万円×(1-0.004)=99,600円 12カ月繰り上げ（64歳で開始）:10万円×(1-0.004×12)=10万円×0.952=95,200円 1年繰り上げて受給を開始すると、月額の年金は4,800円減り、95,200円となります。 繰り下げ受給の例 反対に受給開始を1年（12カ月）遅らせて66歳から受給を開始すると、年金額は以下のように増額されます。 1カ月繰り下げ（65歳1カ月で開始）:10万円×(1+0.007)=100,700円 12カ月繰り下げ（66歳で開始）:10万円×(1+0.007×12)=10万円×1.084=108,400円 1年繰り下げて受給を開始すると、月額の年金は8,400円増え、108,400円となります。 このように、受給開始時期を早めるか遅らせるかによって、月々の年金額が大きく変わることになります。それぞれの状況に応じて、最適な受給時期を選びましょう。 充実した定年後の生き方 以下のような生き方は充実した定年後を過ごせます。 趣味や旅行、ボランティア活動に時間を使う 再就職や再雇用を検討する 趣味や旅行、ボランティア活動に時間を使う 定年後は長年の仕事から解放され、自由な時間を手に入れられます。新たに得た時間をどう過ごすかは、人生をより豊かにする大きなカギとなります。 老後に楽しめる趣味として、例えば以下のようなものがあります。 料理やお菓子作り：調理の過程がストレス解消になる 音楽や楽器演奏：社交的な活動で交流の輪が広がる 読書や映画鑑賞：知識の習得やストレス解消になる ガーデニング：自然と触れ合いながら心身のリフレッシュを図れる ウォーキングやハイキング：心肺機能の向上や体重管理に役立つ 趣味や旅行、ボランティア活動に時間を使うことは、充実したシニアライフを送るための素晴らしい選択肢になるでしょう。 再就職や再雇用を検討する 定年後も再就職や再雇用を検討すれば、経済的な安心感を得られるだけでなく、社会とのつながりを維持し続けられます。働くことで新たなスキルや知識を習得し、自己成長を実感すれば、精神的な充実も得られるはずです。 自分に合った働き方を選び、無理のない範囲で社会貢献を続けてください。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 シニア世代に人気の仕事 ここでは、シニア世代に人気の仕事を3つ紹介します。シニアに人気のある仕事は以下のとおりです。 飲食業 軽作業スタッフ 接客スタッフ 出典）タイミー：「タイミー、シニア・プレシニア世代のスポットワーク利用実態調査を実施」 飲食業 飲食業は、レストランや喫茶店において、調理の補助や材料の仕入れなどを行う仕事です。 【業務内容例】 簡単な調理 飲み物作り 食材の発注 料理の品質維持 店内の清掃や雰囲気づくり 簡単な調理だけではなく、食材の発注や店内の雰囲気作りなど様々な業務をこなす必要があります。基本的に立ち仕事が中心となるため、体力的な負担が大きく、体力を衰えさせたくないという方におすすめです。 軽作業スタッフ 軽作業スタッフは、未経験者でも始めやすい職種です。以下のような業務を工場や倉庫などで担当します。 【軽作業スタッフの業務内容例】 梱包 仕分け 商品管理 製品の検品 特別な資格や高度な技術は必要ないため、シニアでも取り組めます。ただし、体力が必要な作業もあるため注意は必要です。 接客スタッフ 接客スタッフは、オフィス、施設、レストランの場所などでお客様を案内する仕事です。 【接客スタッフの業務内容例】 備品の補充 ゴミの回収 床や窓の清掃 お客さまの案内 注文の聞き取り 電話対応 細やかな気配りと根気強さが求められる職種です。また、飲食店で接客スタッフの仕事に就いた場合には、上記以外にもテーブルセッティング、会計レジ業務、料理や飲み物の配膳などの業務を任せられます。 定年後の賢い働き方｜再就職・再雇用を考える際の注意点 定年後の働き方を考える際には、在職老齢年金の仕組みも理解しておきましょう。在職老齢年金は、働きながら年金を受け取る場合の支給調整をする制度です。 給与（賞与を含む）と老齢厚生年金の月額が、一定の基準額を超える場合は超過分に応じて年金の一部が支給停止または全額が支給停止とされます。ただし、支給停止された額が年金として失われるわけではなく、将来的に再計算される場合があるため、長期的な視点が大切です。 老齢年金の受給要件の詳しい内容は「老齢年金とは？受給要件や年金額、請求手続きについて解説」も参考にしてください。 適度な運動で健康寿命を延ばそう 定年後に充実した生活を送るためには、健康が大切です。趣味や仕事を楽しむためにも、毎日の運動を習慣化しましょう。具体的には以下のような運動が継続しやすいでしょう。 ヨガ 水泳 ストレッチ ウォーキング 筋力トレーニング 1日4,000歩を目安に歩いたり、軽いストレッチを取り入れたりして、筋力を維持しましょう。適度な運動は健康寿命を延ばし、長く活動的な生活を送るための基盤となります。無理なく続けられる運動を見つけ、日常に取り入れていくことが大切です。 まとめ 本記事では、定年後の過ごし方や、仕事について解説しました。定年後の過ごし方は、年金の受け取り時期や働き方を含め、自分に合った選択肢を見つけることが大切です。趣味やボランティアで心を豊かにし、適度な運動で健康を維持しながら、孤独を感じないシニア生活を送りましょう。
「急にまとまったお金が必要になったけれど、自宅は手放したくない…」そんな状況で頼りになるのがリースバックです。自宅を売却してもそのまま住み続けられる便利な仕組みです。しかし、インターネットで検索すると「リースバック やばい」というテーマの記事が存在します。 リースバックは安全な不動産事業で申し込みをして、正しく利用すれば安全な商品です。本記事では、リースバックの仕組みからリスク、よくあるトラブル事例とその対策、そして安全に利用するための注意点を詳しく解説します。この記事を読み終えれば、リースバックに対する不安が解消され、安心して賢い選択をしましょう。 リースバックとは リースバックとは、自宅を売却した後、賃貸契約を結びそのままの家に住み続けられる仕組みです。まとまった資金が必要なときや、老後の生活費を確保したいときに利用されることが多いです。 売却後も住み慣れた家で生活できるため、特に高齢者の方々に人気がある商品です。しかし、賃料が相場より高く設定されるケースもあるため、利用前に慎重な検討が求められるでしょう。 リースバックとリバースモーゲージの違い リースバックと共に比較検討される商品としてリバースモーゲージがあります。 2つの商品の違いはどこにあるのでしょうか。以下に大きく違う項目についてまとめました。 項目 リースバック リバースモーゲージ 賃料 自宅を売却し、賃貸契約を結んで住み続ける。 自宅を担保に資金を借り入れ、本人の死亡後に家を売却して返済する。 所有権 自宅を売却するため、所有権は手放すことになる。 自宅の所有権はそのまま保持する。 対象年齢 制限なし 60歳以上を対象にした商品が多い 毎月の支払い 賃料を支払う 利息を支払う リースバックは「自宅を売却して賃料を支払いながら住む」不動産取引の一種なので、リバースモーゲージとは異なります。 一方、リバースモーゲージは自宅を担保にして資金を借り入れ、本人が亡くなった後に返済する商品です。 リースバックのメリットとデメリット リースバックのメリットは、売却代金を得ながら自宅に住み続けられるという点です。リースバックの売却代金は一般的に物件評価額の6～8割程度と言われていますが、自宅を売却しても住み続けられるため、引っ越しの手間や生活環境の変化を避けられます。また、資金に余裕ができれば買い戻しも可能な場合があり、再び自宅を所有する選択肢を残せます。 一方で、デメリットは、賃料が相場より高めに設定されることがあり、家計に負担がかかる可能性があることです。また、リースバック業者によっては売却価格が期待より低くなる場合もあり、希望どおりの資金を調達できないリスクもあります。 リースバックの利用を検討する際は、契約内容をしっかり確認し、自分に合うかどうかを見極めましょう。 もっと詳しく知りたい方はこちら SBIスマイルのリースバックをご紹介します。仮査定も無料で受け付けています。※SBIスマイルのHPに遷移します。 よくあるトラブル事例 リースバックの普及に伴い、トラブル事例も報告されています。国土交通省の「住宅のリースバックに関するガイドブック」にもあるように、契約内容の不明瞭さや賃料に関する問題が多発しています。ここではリースバックを安全に利用するため代表的な4つのトラブルとその対策を紹介します。 解約を申し出たら高額な違約金を請求された リースバック契約を解約する際、違約金が発生することがあります。通常の契約でも、契約内容に基づいて違約金が設定されている場合があるため、解約時に請求される可能性があることを認識しておきましょう。 また、強引な勧誘や不当な条件でリースバック契約を結ばれるケースも増えています。その場合、高額な違約金が設定されているケースもあるため注意が必要です。契約前には、違約金の詳細についても説明を受け、十分に確認しましょう。 対処方法：営業トークを鵜吞みにせず、家族に相談する 営業トークを鵜呑みにせず、家族や専門家に相談しましょう。契約時には、営業担当者の言葉をそのまま信じるのではなく、家族や信頼できる専門家に相談し、契約書の内容をきちんと確認してください。 支払賃料が相場よりも高い リースバック契約後、賃料が地域の相場より高いと感じるケースがあります。リースバックでは不動産の売却価格や期待利回りによって賃料が決まります。 しかし、一部には、地域相場よりも明らかに高い賃料を設定するリースバック業者もあります。 対処方法：資金計画を入念に立てる 賃料を抑えたい場合は、まず複数のリースバック業者に見積もりを依頼し、各社の賃料設定や期待利回りを比較しましょう。売却価格についても交渉し、無理のない賃料設定が可能か確認することが大切です。 また、専門家に相談することで、リースバックのメリットを最大限に活かせる資金計画を立てやすくなります。契約後の賃料がどのように推移するかを事前に計算したり確認したりして、長期的な資金計画を立てましょう。 持ち家を著しく安く売ってしまった リースバックで持ち家を売却後、同じ家に住み続けられるものの「相場よりかなり安く売却してしまった」と後悔することもあります。リースバックの売却代金は一般的に物件評価額の6～8割程度と言われていますが、これよりも低い3～4割を提示する業者も存在します。 そのため、売却前に周辺相場を確認しないと、不当に安く買い取られてしまう可能性があります。 対処方法：複数の業者に相談して相見積もりを取る リースバックの売却価格を適正に設定するためには、複数の業者に見積もりを依頼し、価格や条件を比較することが欠かせません。各社で物件評価や価格設定が異なるため、相見積もりを取ることで、より高い価格での売却が見込める場合もあります。 さらに、業者ごとのリースバック契約内容も確認することで、将来の賃料や契約条件を事前に把握し、リスクを軽減できるでしょう。 同じ家に住み続けられない リースバック契約後に「定期借家契約」とわかり、同じ家に住み続けられなくなる場合もあります。定期借家契約とは、契約期間が事前に決められている契約です。貸主と借主の双方合意がない限り、契約期間が終了すると退去しなければなりません。 一方、「普通借家契約」は契約期間が終わっても借主が希望すれば契約は更新されるため、貸主側の都合で家から追い出されることはありません。 対処方法：定期借家契約になっていないか確認する リースバック契約を結ぶ前に、契約形態が「定期借家契約」かどうかをしっかり確認しましょう。定期借家契約だと、契約期間が終了した際に更新ができず、退去しなければならない場合があります。 契約書の項目や説明を受け、長く住むことを希望する場合は「普通借家契約」を選ぶなど、自分の希望に合った契約内容にすることが大切です。 リースバックを利用する際の注意点 リースバックを利用する際には、以下のポイントをチェックしましょう。 信頼できる大手企業を選ぶ 契約内容をきちんと確認する 設備の修繕費用や原状回復費用について事前に確認しておく リースバックを利用する際には、今後の生活計画も大切です。賃料を支払いながらどれくらいの期間住み続けられるか、老後の資金計画に影響がないかなど、長期的な視点で判断しましょう。 信頼できる大手企業を選ぶ リースバックを安心して利用するためには、信頼できる大手の不動産会社を選びましょう。実績のある大手企業は、契約内容が明確で、トラブルが発生した場合でも適切に対応してくれるため、安心して任せられます。 また、事前に口コミや評判をチェックし、信頼性を確認しておくことも忘れないようにしましょう。信頼できる業者を選ぶことで、不透明な条件や不利な契約を避けられます。 契約内容をきちんと確認する リースバックの契約には、賃料や解約条件など重要な内容が多く含まれています。賃料の値上げや違約金については、事前にしっかりと確認しておく必要があります。 自分だけで判断するのが難しい場合は、子どもや信頼できる専門家に相談するのが賢明です。契約書に不明点があれば、遠慮せずに業者に質問し、納得した上で契約を進めましょう。慎重な確認作業が悪徳業者に騙されることを防ぐカギとなります。 設備の修繕費用や原状回復費用について事前に確認しておく リースバック後も、修繕費用や退去時の原状回復費用が発生することもあります。築年数の古い物件は修繕費が高額になる可能性があるため、事前に費用を確認しておくと安心です。 修繕費用や退去時の原状回復費用がどちらに負担されるのかを明確にし、予想外の出費を防ぐために、契約時に必ず確認しましょう。 まとめ リースバックは資金調達の有効な手段ですが、契約内容や仕組みを十分に理解していないと、後々大きなトラブルに発展する可能性があります。リースバックを検討する際は、信頼できる業者を選び、契約内容をしっかりチェックしてください。この記事で紹介したポイントを押さえて、安全で安心なリースバック利用を心がけましょう。
引っ越したいのに家を売りに出してから1年以上経っても売れないという状況に直面している方々にとって、原因や解決策を見つけることは大きな課題です。市場の動向や物件の状態、価格設定など、さまざまな要因が絡み合っているため、一筋縄ではいかないことが多いでしょう。 家の売却を成功させるためには、価格の見直しや不動産会社の変更など、さまざまな対策が必要となります。本記事では、1年以上売れない家の原因や売るための対策について解説します。 不動産価格はどのように決まる？ 1年以上家が売れない原因の一つに、不動産価格の設定が適切でない場合が挙げられます。不動産価格は、戸建てとマンションで異なる要素に基づいて決定されます。ここでは、戸建てとマンションの価格の決まり方を具体的に解説します。 戸建て価格の決まり方 戸建て住宅の価格は、土地と建物の価値の組み合わせによって決まります。土地と建物の価値は、以下の主な要素で決まります。 土地の価値 建物の価値 ・生活環境 ・接道状況 ・地域の治安 ・形状と広さ ・駅からの距離 ・教育施設の近さ ・築年数 ・建築素材 ・設計の質 ・リフォーム歴 ・メンテナンス状態 最近では、郊外や自然豊かなエリアへの移住が注目され、そのような地域の戸建て価格が上昇しています。しかし、逆に需要が少ないエリアや、古い建物の場合は価格が低くなるケースもあります。 1年以上売れない戸建ての多くは、上記の要因を適切に考慮できていない可能性があります。市場動向や立地の特性を理解し、価格の見直しを検討しましょう。 マンション価格の決まり方 マンションの価格は、以下の主な要素で決まります。 階数 立地条件 部屋の位置（方位） 設備の充実度 修繕計画の状況 管理組合の運営状況 築浅マンションや高いセキュリティ設備を備えたマンションは、高値で取引されることが多い傾向があります。一方、築古マンションや管理状態が悪いマンションは価格が下がりがちです。売却を成功させるためには、物件の強みと弱みを明確に把握し、価格を再設定しましょう。 家が売れない理由 家が1年以上売れない場合、原因を特定し対策を考えることが大切です。ここでは、株式会社すむたすが行った「売れない・売れづらい不動産の理由」に関する調査を基に売却が進まない理由について解説します。 出典）株式会社すむたす｜「売れない・売れづらい不動産の理由」に関する意識調査 相場よりも高い金額で売ろうとしている 売れない原因の一つは、設定した売却価格が相場よりも高すぎることです。価格が市場の適正水準を大幅に超えていると、買い手には割高に感じられ、物件への興味を失わせる可能性があります。 同じエリアで似たような物件が複数売り出されている場合、価格が高いと選ばれにくくなります。現在はオンラインでも相場情報を調べられるため、価格設定の目安を一般の人でも簡単に把握できます。そのため、不動産会社の査定どおりに価格を決めるのではなく、自分なりに価格が適切かどうかを判断するのも重要です。 共有部が汚い・室内・設備が劣化している 外観が綺麗であっても共有部が汚い、室内・設備が劣化していると家が売れない理由となります。多くの購入希望者は、インターネット上で物件の写真を見て、実際に内見を行い購入を検討します。そのため、写真のクオリティが良くても、内見を行った場合に、共有部分が暗くて汚い、設備が劣化していると物件の印象を悪くしてしまいます。 逆に、室内が綺麗で設備も新しいものを取り付けてある家であれば、物件の印象が良くなります。中古マンションの場合はリフォームしてから売却することも検討するとよいでしょう。 周辺にスーパーや病院などが少ない 前述した調査によると、新型コロナ後は家の周辺の利便性が求められるようになっているようです。周辺に医療施設・介護施設が少ない場合やスーパー・コンビニ等の商業施設が少ない場合は、家が売却しづらくなる可能性があります。 水害や地盤が緩い 地盤が緩い地域や浸水の想定される区域にある家だと、家が売れにくくなる可能性があります。例えば、東京都は大雨や台風による水害の可能性がどれぐらいあるのか区域に示した、洪水浸水想定区域図を公開しています。売却を想定している家が、水害被害の可能性が高い地域にあると、購入希望者への印象が悪くなり、売却しづらくなってしまうでしょう。 家が売れない時の対策 家を売却しようとして1年以上が経過しても売れない場合、原因を分析し適切な対策を講じることが大切です。ここからは、具体的な対策方法について解説します。 価格を見直す 1年以上家が売れない場合、見直すべきなのは価格設定です。多くの場合、売れない原因は物件が相場よりも高い価格で設定されていることにあります。 不動産市場は常に変動しており、特に過去1年間で周辺の物件価格が変わっている可能性があります。そのため、最新の市場データを基に価格を再評価しましょう。具体的には、近隣での最近の売却事例を調べることや、不動産エージェントに最新の査定を依頼する方法があります。また、SBIシニアの住まいとお金でも売却物件の査定を行っています。 無料の仮審査を申込む ご所有の不動産を担保にいくらまで融資可能かをご回答いたします。 不動産会社を変える 1年以上売れない家を売却するためには、不動産会社の変更も有効な手段です。不動産会社によって得意な地域や販売手法が異なるため、物件に最適な会社を選ぶことが大切です。 不動産会社が地域の市場動向に詳しくない、または効果的なマーケティングを行っていないと、売却が遅れる可能性があります。新しい不動産会社を選ぶ際は、過去の実績や口コミ、提案される販売戦略をチェックし、信頼できるパートナーを見つけましょう。 媒介契約の種類を変更する 不動産会社に自宅の売却を依頼する際には媒介契約を締結する必要があります。媒介契約には以下の３種類がありそれぞれ契約内容が異なります。 一般媒介契約 専任媒介契約 専属専任媒介契約 一般媒介契約は複数の不動産会社に売却の仲介を依頼できる契約です。複数の不動産会社と連絡を取り合う必要があるため工数はかかりますが、多くの購入希望者にリーチできます。専任媒介契約は１社の不動産会社とのみ仲介を依頼する契約です。仮に自身で不動産の買い手を見つけられた場合は、自ら直接取引することも可能です。 一方で、専属専任媒介契約も１社の不動産会社とのみ仲介を依頼する契約ですが、自身で不動産の買い手を見つけられても直接取引することはできません。 媒介契約の種類については、「自宅売却の流れや損をしないためのポイントを解説」で詳しく解説しているので、詳細な内容とメリット・デメリットを知りたい方はぜひ参考にしてください。 まとめ 本記事では、1年以上家が売れない理由や対策について解説しました。1年以上家が売れない理由は、相場とかけ離れた高額な価格設定、物件の状態や立地条件の悪さです。 上記の要因を改善するためには、まず適正な価格に見直すことが大切です。価格が高すぎると、購入希望者の興味を引けず、市場での競争力が低下します。売却が長引いている場合、具体的な対策を講じることで、売れない状況を改善できる可能性があります。 また、不動産会社の選び直しや、販売戦略の見直しも有効です。家が売れない原因を理解し、適切な対応を取りながら売却に向けて行動しましょう。
マンションの売却は重要な決断ですが、誤った判断が大きな損失につながることもあるため注意が必要です。価格設定を間違ったり内覧準備を怠ったりすると、売却が進みづらくなります。 そのため、事前に売却時にやってはいけないことを知って、有利な条件での売却を実現しましょう。本記事では、マンションの売却で避けるべき「やってはいけないこと」について詳しく解説します。 マンション売却に満足している人はどれぐらい？ マンションを売却した人々のうち、どれくらいの割合の人が満足しているのでしょうか。 出典）エンマネ｜中古マンションの売却に関する経験者の実態調査 エンマネの調査結果によれば、マンション売却後に「満足している」と答えた人は全体の約72.4％を占めています。 出典）エンマネ｜中古マンションの売却に関する経験者の実態調査 満足している理由としては、「売却で得た資金を有効に使えているため」「売却価格が期待していた通りだったため」などが挙げられている一方で、満足していない方も25％ほどいます。満足できた人とできなかった人の違いはどこから生まれるのでしょうか？上記の調査によるとマンションを売却してみて、“やっておけばよかった”こととして、「市場価格の調査を怠らない」「手数料など諸経費まで調べておく」など、事前の下調べに関する後悔が多く見られました。 このような回答を踏まえると、マンション売却でやってはいけないことは、「売却までの流れや資金の活用方法などを事前に確認せずに売却を進めること」ではないでしょうか。もしマンション売却の流れを把握せず、市場調査なども行わず売却を進めれば「市場の平均価格より大幅に安く売却してしまった」「必要な書類の準備が遅れ売却までの期間が長引いた」などの事態を招く可能性が高いです。このような事態にならないためには、しっかりとした準備をし、あらゆる事態を想定して売却を進めていくことが大切になります。 マンション売却の流れ マンション売却の手続きは主に以下の流れで進みます。 売却物件の相場を調べる 売却に必要な書類を整える 信頼できる不動産業者を選ぶ 選んだ業者に物件を査定してもらう 不動産業者と媒介契約を結ぶ 売却価格を決定して販売活動を始める 広告や内覧会を通じて買い手を探す 買い手が見つかったら売買契約を結ぶ 引き渡しの準備をする 物件を引き渡す 諸費用の支払いを終わらせる 売却したら確定申告をする 特に「売却価格を高く設定しすぎて買い手が見つからない」ということはマンション売却ではよくあることです。物件を売りに出す際には、売却予定のマンションの相場を調べて適正な価格設定をすることが大切です。また、不動産業者選びに失敗して売却が遅れるといった事例もあります。実績や評判、手数料などを比較してから信頼できる不動産業者を選ぶことが大切です。 マンション売却に失敗しないための対処法 売却プロセスでは、誤った判断が大きな損失を招くリスクがあります。ここでは、売却で避けるべきミスと、そのための対処法を解説します。 信頼できる不動産を選ぶ 不動産を売却する際は、信頼できる不動産業者を選びましょう。不動産業者の中には、経験が浅かったり売却の実績があまりない不動産業者もいたりするため、適切な不動産業者選びが大切です。 過去の実績や顧客評価、オンラインのレビューを確認し、その不動産業者が信頼できるか調べましょう。また、複数の不動産業者から見積もりを取得し、契約条件や手数料の透明性を比較することも必要です。信頼できる不動産業者を選ぶことで、適切なアドバイスを受けながら、売却プロセスを進められます。 売却価格を適切に設定する 売却価格の設定は、マンション売却の成否を大きく左右する大切なポイントです。高すぎる価格を設定すると、買い手が現れず、物件が長期間売れ残るリスクがあります。反対に、安すぎる価格設定では、本来得られる利益を失うことになります。適切な価格を設定するためには、市場動向を把握し、類似物件の売却事例を参考にすることが効果的です。 適切な価格を知るには複数の不動産業者に売却査定を依頼することが重要です。複数の不動産業者から意見をもらうことにより、客観的なデータに基づいた価格設定が可能になります。価格設定を適切に行うことで、早期に売却が成立し、最大限の利益を確保できるでしょう。 売却活動の適切なタイミングを見極める マンション売却を成功させるためには、売却活動を開始するタイミングも大切です。市場の状況や季節、経済の動向によって、買い手の需要が大きく変わるため、最適なタイミングを見極めることが求められます。例えば、マンション売却の適切な時期は、春や秋など新生活や転勤のシーズンです。 一方で、年末年始やお盆シーズンは、買い手の関心が低下する傾向があります。売却活動を最適な時期に開始することで、スムーズな取引を実現できるでしょう。 マンション売却時にかかる諸費用を把握する 例えば、マンションを売却する際の、代表的な諸費用は以下のとおりです。 仲介手数料 抵当権抹消費用 印紙税 譲渡所得にかかる税金 売却後の手取り額を正確に見積もることが大切です。予想外の出費を防ぎ、スムーズな売却を進めるためには、専門家に相談しましょう。 まとめ 本記事では、マンション売却で陥りがちなミスとその具体的な防止策を解説しました。マンションの売却は、人生の中でも重要な決断の一つです。 売却を成功させるためには、適切な価格設定、売却のタイミングの見極めることが大切です。本記事を参考に満足のいく売却を実現してください。
高齢化社会が進む中、多くの家庭で実家じまいが問題となっています。親が高齢になると、介護が必要になったり、施設に入所したりすることが増えます。その結果、実家が空き家となり、管理や維持が難しくなります。ただ、思い出が詰まった家を手放すことは、心に大きな負担を伴うものです。 そのため、実家じまいは、物理的な整理だけでなく、心の整理も必要です。この記事では、実家じまいのプロセスや心の整理の方法、そして実際に行う際の費用とポイントについて詳しく解説します。 実家じまいとは？ 実家じまいとは、親が住んでいた家を処分する一連の手続きを指します。多くの人にとって、実家は思い出が詰まった特別な場所です。しかし、親の介護や自身の生活環境の変化に伴い、実家を手放す決断を迫られることがあります。 実家じまいを行う場合、親の意向を尊重しつつ、残された兄弟姉妹間で話し合いをして、行うタイミングや役割分担をすることが大切です。 実家を維持する際にかかる費用 実家じまいをせずに実家を維持するためにはどのぐらいの費用がかかるのでしょうか？株式会社すむたすの調査（※）によると実家の維持・処分費用は「50〜100万円」が多いようです。 【実家を維持する際にかかる費用例】 修繕費用 固定資産税 都市計画税 火災保険料 光熱費と水道代など ただし、屋根や床などの大規模修繕工事などが発生した場合、修繕費用は100万円以上になる場合があるので注意しましょう。 また、固定資産税と都市計画税は、土地や建物の価値を基に計算される税金です。この税金の金額は、その土地や建物の固定資産税評価額（課税標準額）に対して定率を掛け合わせて決められます。具体的には、固定資産税は課税標準額の1.4%で、都市計画税は課税標準額の0.3%が適用されることが多いです。課税標準額にこの範囲の税率をかけた金額が、毎年支払う必要がある税金になると理解しておきましょう。 ※出典）株式会社すむたす｜半数以上が「後悔」。実家じまい経験者調査、事前にしておくべきだったことトップ３は①処分費の確認②親と一緒に片付け③売却価格の確認 特定空き家に認定されると税金が上がる 実家が「特定空き家」に認定されると、固定資産税が大幅に増加する可能性があります。 通常、「小規模住宅用地の特例」という制度があり、住宅が建っている土地の固定資産税や都市計画税は大幅に軽減されます。 【通常の場合】（固定資産税） 小規模住宅用地（200㎡以下の部分）：固定資産税評価額の1/6に軽減 一般住宅用地（200㎡を超える部分）：固定資産税評価額の1/3に軽減、上記の内容を踏まえて計算した、土地の固定資産税評価額1,000万円の場合の具体例は以下のとおりです。 土地の固定資産税評価額：1,000万円（土地面積150㎡を想定） 小規模住宅用地の特例適用後の課税標準額：1,000万円×1/6=166.7万円 固定資産税：166.7万円×1.4%=約2.3万円 しかし、特定空き家に認定されると特例措置の適用がなく、土地の固定資産税課税標準額そのものに1.4%をかけて固定資産税を算出します。特定空き家とは、適切な管理が行われておらず、倒壊や衛生上のリスクが高いと判断された空き家を指します。 特定空き家の固定資産税は住宅用地の特例適用時から最大6倍に上がるため、約2.3万円の固定資産税は、約14万円になります。実家は放置せず、定期的に管理するか、早めの売却や処分を進めた方がよいでしょう。 【特定空き家に認定された場合】 土地の固定資産税評価額（課税標準額）：1,000万円（特例措置解除） 固定資産税：1,000万円×1.4%=14万円 実家を片付ける流れ 実家じまいは心身ともに大きな負担がかかる作業です。計画を立てて着実に進めることが大切ですが、心の整理がつかない場合は、無理をせずに時間をかけて整理しましょう。実家を片付けて売却する際の流れは、以下のとおりです。 片付けの計画を立てる 片付ける日や捨てる日を決める 必要なものと捨てるものをわける 必要な物や財産はよけておく 部屋中の掃除をする 不動産会社に査定を依頼する 土地や建物を売ると税金がかかる 実家の土地や建物を売却する際には、所得税や住民税などの税金がかかります。 土地と建物の取得費が2,000万円の家を売却した場合は、以下のような金額になります。 土地と建物の取得費が2,000万円の家を売却した場合の例 譲渡所得は、売却価格から購入費用や売却にかかった費用、減価償却費を差し引いて計算します。 土地と建物の取得費：2,000万円 売却にかかる費用（仲介手数料）：96万円※１ 売却価格：3,000万円 ※１:仲介会社により変動する可能性があります。 【譲渡所得の計算】 譲渡所得=3,000万円−（2,000万円+96万円）=904万円 譲渡所得は904万円となります。 【譲渡所得税の計算】 ここでは、所有期間が5年を超える長期譲渡所得として計算します。 所有期間が5年超の場合、長期譲渡所得として税率が適用され、以下のような税額になります。 【長期譲渡所得】 所得税：904万円×15.315%=138万4,476円 住民税：904万円×5%=45.2万円 所得税・住民税・復興特別所得税を合わせた税額は、約183万円です。 ただし、マイホームであれば「3,000万円の特別控除」が適用され、譲渡所得904万円が控除されるため、税金は0円になります。売却によって得られた利益（譲渡所得）に対しても課税されるため、事前に税額を把握し、資金計画を立てたほうが良いでしょう。 特定の条件を満たせば、税金の軽減措置を受けられるケースもあるので、税金に関する詳細は、税理士などの専門家に相談しましょう。不動産の売却時の税金について知りたい方は「不動産の購入・売却にかかる税金をそれぞれ解説」を参考にしてください。 遺品整理は10か月以内に必要 遺品整理は、相続税の申告期限である被相続人が死亡したことを知った日（通常の場合は、被相続人の死亡の日）の翌日から10か月以内に作業しましょう。遺品整理を放置すると、相続手続きが進まず、相続税の申告が遅れてしまう可能性があります。相続税の対象になる可能性がある財産は以下のとおりです。 自動車やオートバイ 株や債券などの投資商品 土地や建物などの不動産資産 銀行口座の残高や手元の現金 生命保険や各種保険の受取金 知的財産権（著作権や商標など） 貴重な宝石や美術品、アンティーク品 上記の資産は、相続や贈与で税金がかかる可能性があるため、事前に把握しておくことが大切です。また、仕事で忙しい方や、気持ちの整理がつかなくて自分で片付けられないなどの場合は、専門業者に相談しましょう。実家じまいや遺品整理をする前に「【知らないと大損？】遺品整理は○○か月以内にすべき！？」も参考にしてください。 形見分けをする場合の注意点 形見分けとは、故人が生前愛用していた品々を親族や親しい友人に分け与えることです。故人との思い出を共有し、その記憶を物として形に残すという目的があります。形見分けでは、故人が大切にしていた以下のような品を選ぶのが一般的です。 本や写真 衣類やアクセサリー 日常的に使用していた道具 ただし、高額のものを形見分けするときは、贈与税が発生してしまう可能性があるため、注意が必要です。贈与税がかかる可能性があるものは、以下のとおりです。 価値が高い美術品や骨董品 ダイヤモンド・金・プラチナなどの高価な宝石や貴金属 形見分けは、故人を偲び、残された者同士が共に故人を思い出しながら心の整理をする大切な機会です。形見分けを行う際は、贈る相手の気持ちや故人との関係を考慮し、適切な品を選びましょう。 遺品整理は業者に頼むこともできる 遺品整理を家族だけでするのが難しい場合、専門の業者に依頼することもできます。遺品整理業者は、短期間で効率的に整理できて、処分が難しい品物も適切に対応してくれます。遺品の整理を業者に依頼する場合の費用相場は以下のとおりです。 1LDK：7〜20万円 4LDK以上：22〜60万円 ※SBIシニアの住まいとお金ch調べ 遺品整理のプロによる作業は、感情的な負担を軽減するだけでなく、法律に則った適切な処理を行います。費用は発生しますが、安心して任せられるため、利用する価値はあるでしょう。 まとめ 本記事では、実家じまいの流れや、遺品整理について解説しました。実家じまいは、感情的な負担とともに、手続きや費用の面でも多くの課題を伴います。実家を維持するための費用や、片付けの流れ、税金に関する注意点を理解した上で、計画的に進めてください。
老後の生活を安心して過ごすためには、十分な資金が必要です。しかし、年金や貯蓄だけでは不安を感じる高齢者も少なくありません。そんな中、自宅を売却して資金を調達するという選択肢が注目されています。自宅を売却することで得られる大きな資金は、医療費や生活費、旅行や趣味など、さまざまな用途に活用できます。 本記事では、自宅売却のメリットとデメリットを詳しく解説します。自宅売却が本当に最善の選択肢なのか考えてみましょう。 約6人に1人が不動産売却で失敗がある 不動産を売却する際には、失敗が生じるケースがあります。日本トレンドリサーチとTAQSIE｜タクシエ（※）の調査によると、17.8％の方が不動産売却で失敗したというデータがあります。 不動産売却における失敗は以下のとおりです。 安く売り急いでしまった 地域の相場を理解せずに売却した 高額すぎる価格設定をして売れ残った 売却のタイミングを見誤ってしまい、想定以上に時間がかかり、その後の生活設計に悪影響を及ぼす恐れもあります。こうした失敗を避けるためには、専門家のアドバ イスを受け、事前の準備を怠らないようにすることが大切です。 出典）日本トレンドリサーチとタクシエ（TAQSIE）調査（※） 自宅売却の第一歩は家の価値を知ること 自宅を売却する際は、まず自宅の市場価値を正確に把握しましょう。自分の家が市場でどの程度の価値があるのかを知ることで、適切な売却価格を設定できます。 自宅の価値は、地価公示価格や実勢価格、固定資産評価額など様々な指標が絡み合って決まります。そのため、不動産の知識がない一般の方には、自分の家にどのぐらいの価値があるのか計算することは困難でしょう。 そこで、自身の自宅の価値を知りたい時には、オンライン査定を活用したり、不動産会社に査定を依頼したりして、客観的な評価を得ましょう。そうすることで、自宅の価格を知れるだけではなく、売却後の資金計画や次の住まい探しにも役立てられます。 自宅の価値については「我が家の価値は○○で決まる！【住まいとお金の失敗談】」の動画も参考にしてください。 自宅売却の注意点 60代になると相続や贈与を考え自宅の売却を検討する人も増えてきます。しかし、贈与や相続に関する税務の問題は複雑なので、軽い気持ちで自宅売却を進めるのではなく事前に相続にかかる税率や控除を理解しておくことが大切です。税理士などの専門家に相談し、タイミングと手続きを踏めば、予期せぬ税負担を避けられるでしょう。 贈与の場合の税率 贈与により財産を取得した場合、土地と建物の評価額に応じて贈与税が課されます。贈与税の税率は贈与金額によって異なり、基礎控除額（110万円）を超える部分に対して10～55%の税率が適用されます。具体的には、「兄弟間の贈与、夫婦間の贈与、親から子への贈与で子が未成年者」の場合、以下のような税率が適用されます。 【一般贈与財産用】 出典）国税庁｜贈与税の計算と税率（暦年課税） 贈与金額が1,300万円の場合の贈与税の計算は以下のようになります。 課税価格を求める（基礎控除110万円を引いた後の金額） 1,300万円-110万円=1,190万円 税率を適用し、控除額を差し引く 1,190万円×40%-125万円=351万円 したがって、この場合の贈与税は351万円となります。ただし、18歳（贈与を受ける年の1月1日時点の年齢）以上の者が直系尊属（父母や祖父母など）から贈与を受けた場合には控除額が異なりますので、詳しくは「国税庁｜ 贈与税の計算と税率（暦年課税）」でご確認ください。 贈与の際に活用したい控除と特例措置一覧 贈与を計画する際は、以下の控除や特例措置も活用しましょう。控除や特例措置を使って、可能な限り贈与税の負担軽減を考えてみてください。 配偶者控除 婚姻期間が20年以上の夫婦間（内縁関係は除く）で使えて、基礎控除の110万円と、最大2,000万円までが非課税 住宅取得等資金の非課税制度 子や孫に対して住宅購入資金を贈与する場合に省エネ住宅で1,000万円、それ以外は500万円まで非課税 教育資金の一括贈与の非課税措置 子や孫に教育資金を一括して贈与する場合、1,500万円までの金額が非課税となる制度 結婚・子育て資金の一括贈与の非課税措置 子や孫に結婚や子育てにかかる資金を一括して贈与する場合、1,000 万円 までが非課税となる特例 相続の場合の税率 相続により財産を取得した場合、相続税が発生するので注意しましょう。相続税の税率は遺産総額に応じて決まり、最大で55%の税率が適用されます。 出典）国税庁｜相続税の税率 相続財産の評価額が7,000万円で、法定相続人が2人いる場合の相続税を計算すると以下のような式と答えになります。 課税価格の計算：7,000万円（相続財産）−4,200万円（基礎控除）=2,800万円 相続税の税率適用：1,400万円(一人当たり※)×15%-50万円=160万円 ※相続分はそれぞれ2分の1ずつとする 一人当たりの相続税額は160万円で二人合わせると320万円となります。相続税は贈与税に比べて、税負担が軽くなる場合もあるので、相続税の申告に際しては、税理士に相談し適切な手続きをしましょう。 相続の際に活用したい控除と特例措置一覧 相続の際に活用したい控除と特別処置は以下のとおりです。 基礎控除 贈与税額控除 相次相続控除 配偶者の税額軽減 障害者の税額控除 未成年者の税額控除 控除と特別処置の詳細は以下の表にまとめています。 基礎控除 遺産の総額から一定の金額を差し引いて、相続税の課税対象となる金額を減少させられる 相次相続控除 短期間に複数回の相続が発生した場合に負担を軽減できる制度です。短期間に相続が続く場合、前回の相続税を考慮して次の相続税を軽減します。 配偶者の税額軽減 配偶者が遺産を相続する際に、「法定相続分」または「1億6,000万円」のどちらか大きい方の金額までは相続税がかからない制度 障害者の税額控除 相続人が85歳未満の障害者である場合に適用される特別な控除 未成年者の税額控除 相続人が18歳未満の未成年者である場合に適用される控除 相続時には、さまざまな控除や特別措置を活用することで、相続税の負担を大幅に軽減できます。詳しくは「相続税の計算｜国税庁」も参考にしてください。 自宅売却から賃貸への住み替えは難しい？ 高齢者が賃貸物件を借りにくい理由は、以下のポイントです。 家賃滞納のリスク 孤立死や健康リスクへの懸念 家主は高齢者が病気や室内で孤立死するリスクを懸念しています。事故物件としての評価下落のリスクが増大するのを避けるため、入居を拒否するケースが多いです。また、「単身であること」や「緊急連絡先がいないこと」も大きな要因です。緊急時に対応できる保証人がいないことや、家賃の支払い能力に対する不安を感じています。 高齢者が賃貸物件を借りやすくするためには、家主の不安を解消する対策が必要です。入居のハードルを下げる対策として以下のサービスを利用しましょう。 家賃債務保証 高齢者向け住宅 高齢者向け住宅の選択肢も増えており、必要なケアを受けつつ自立した生活ができる環境が整備されつつあります。上記の対策を講じることで、高齢者でも賃貸物件に入居しやすくなるでしょう。老後の住まいを詳しく知りたい方は「老後に賃貸物件は借りにくい？その理由や対策を紹介」を参考にしてください。 資金調達のための売却であれば、リースバックなども検討する 老後の資金調達を目的に自宅を売却する場合、リースバックという選択肢も検討しましょう。 リースバックとは、一般的にリースバック運営会社とリースバックを利用したい個人間で、不動産の売買契約および賃貸借契約を締結することで、売却後も同じ家に住み続けることができるサービスです。不動産をリースバック運営会社に売却し、賃貸借契約を結びます。 リースバックのメリットは以下のとおりです。 住み慣れた家に住み続けられる 固定資産税や維持管理費などの負担がなくなる 売却資金は老後の生活資金やローンの返済に利用できる 家賃という形で毎月の支出が固定化されるため予算管理がしやすくなる リースバックのデメリットは以下のとおりです。 売却価格が市場価格よりも低くなる リフォームや建て替えの制限がある 死ぬまで住み続けられるとは限らない リースバック運営会社にもよりますが、最終的には「引っ越しによる明け渡しか買い戻し」を選択できます。ただし、売却価格が低くなったり、長期的に住み続ける保証がなかったりするリスクもあるため、契約前にしっかりとメリットとデメリットを理解したほうが安心です。 まとめ 本記事では、自宅の売却や税率について紹介しました。老後に自宅の売却を考える際、慎重な判断が求められますが、適切な準備と情報収集をすれば、自宅売却をスムーズに進められるでしょう。 また、リースバックなどの選択肢を活用すれば、住み慣れた家に住み続けながら資金を得られるため、老後の生活にゆとりを持たせられるでしょう。もし、自宅売却で悩んでいることがあれば、専門家へのアドバイスを求めましょう。資金計画や自宅売却の手順を丁寧にプロの視点で説明してくれます。
老後の住まいに関する不安は、多くの人が抱える深刻な問題です。定年退職後、経済的な理由や健康状態の変化により、現在の住まいを維持することが難しくなるケースが増えています。この記事では、公的支援や補助金の利用方法、住み替え先の選び方などを紹介し老後の生活を安心して送るための方法を解説します。 老後に賃貸に住む人の不安とは？ 老後に賃貸住宅で暮らす場合、家計や契約に関する不安を抱える方は多くいるのではないでしょうか。 出典）株式会社AlbaLink｜老後の住まいに関する意識調査 株式会社AlbaLink｜老後の住まいに関する意識調査によると、持ち家で暮らす人よりも賃貸で暮らす人の方が老後の住まいに「かなり不安がある」と回答していることがわかります。年金生活に入ると収入が限られる中で、賃料や生活費を支払い続けられるかを心配する声も上がっています。 また、賃貸借契約を結ぶ際に、高齢であるという理由で審査が厳しくなるケースも見られます。そのため、住む場所を確保すること自体が難しくなります。老後の住まいに関する不安を軽減するためには、早めに情報を収集し、自分の生活に合った住まいを検討することが必要です。準備を進めることで、安心して老後を迎えるための基盤を整えられるでしょう。 賃料を払い続けられるか 老後に直面する大きな課題の一つが、賃料を支払い続けられるかどうかです。特に、年金生活に移行すると収入が限られるため、賃料の負担が家計を圧迫する可能性があります。 出典）LIFULL｜LIFULL HOME'Sマーケットレポート 日本では、賃料が緩やかに上昇している傾向があります。都市部ではこの傾向がより顕著で、LIFULLの調査（LIFULL HOME'Sマーケットレポート）でも賃料の値上がりが確認されています。 年金受給額も少しは増加しているものの、その伸びが物価や賃料の上昇に追いつくとは限りません。このような状況を踏まえると、老後の収支バランスを慎重に考え、安定した生活を送るための対策が必要でしょう。 賃貸に住み続けられるか 高齢になると賃貸物件を借りにくくなります。仮に借りられたとしても不動産会社や家主の中には、リスクを懸念して高齢者に保証人や保証金を求めることが増えています。また、年齢が上がるほど、入居可能な物件が限られるケースも多くなります。こうした状況を考慮すると、老後の住まいについて早期に計画を立てることが大切です。 関連記事：老後に賃貸物件は借りにくい？その理由や対策を紹介 老後の住まいを確保するための方法 老後の住まいを検討する際には、生活費や健康状態、将来の家族構成などを踏まえた計画が重要です。住まいに関する選択肢を早い段階で考えることで、予期せぬ事態にも柔軟に対応できる準備が整います。ここからは老後の住まいを確保する方法について解説します。 高齢者向け支援を活用する 多くの自治体では、高齢者向けに住まいに関する支援があります。厚生労働省が公表した「高齢者に対する居住支援施策について」によると空き家や民間賃貸住宅を活用した居住支援が行われています。 また、高齢者専用の賃貸住宅や、サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）の紹介窓口が設けられている場合もあります。こうした制度を利用することで、経済的な負担を軽減し、安心して暮らせる住まいを見つけやすくなるでしょう。詳細は自治体のホームページや窓口で確認してみてください。 出典）地方公共団体ごとの問い合わせ先 賃料の負担を軽くする方法 老後の賃料負担を減らすには、賃料の安い地域への移住や地方の空き家を活用する方法があります。地方では都市部に比べて賃料が安く、生活費全体の負担を抑えやすい傾向です。 移住を検討する際は、医療機関や交通の利便性、日常生活に必要な施設が近くにあるかを確認することが大切です。地方自治体やNPOが運営する空き家バンクを利用すれば、条件の良い物件を見つけやすくなるかもしれません。 持ち家の購入を検討する 住宅ローンを利用して持ち家を購入した場合、変動金利の上昇によって将来的な返済が大きな負担となる恐れがあります。 しかし、フラット35のような固定金利の商品を利用すれば、完済まで月々返済額が変わることはありません。そのため、賃貸物件の賃料が上昇傾向にある現代においては、固定金利で住宅ローンを組んで老後の住まいを確保することは、早い段階で資金計画を立てることができ、老後の不安を解消するのに役立ちます。 老後に持ち家を購入する手順 老後に住まいを購入する際には、以下の3つの段階を踏むと計画が進めやすくなります。 老後に必要な生活費を知る どのぐらい融資を受けられるかを知る 欲しい物件を探す ここからは、詳しい手順について解説していきます。 老後の実収入を知り生活費を考える 生活費は、家族構成やライフスタイルによって異なります。統計局の「2023年家計調査報告」によれば、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の実収入は244,580円でした。また、65歳以上の単身無職世帯の実収入は126,905円でした。 住住宅を購入すると生活費に住宅ローンの返済が加わるので、上記の将来的な収入を考慮しつつ今後の生活費の見直しをすることから始めましょう。 どのぐらい融資を受けられるかを知る 60歳以降に住宅ローンを組む場合、事前に自身がどのぐらいの金額を借りられるのかを調べておくことが重要です。 例えば、毎月10万円の返済を想定し、年利1.5%、返済期間20年とすると、借入可能な金額は約2,100万円です。金利が上がったり返済期間が短くなったりすると融資額が減るため、最新の条件を調べた上で計算すると安心です。 なお、借入可能額を知るためには、金融機関の審査でどれくらいの返済比率や年収倍率が設定されているかを知る必要があります。詳細は専門家に相談するなどして、どのくらい融資を受けられるかを判断するといいでしょう。 出典) SBIアルヒ| 毎月の返済額からシミュレーション お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 欲しい物件を探す 自身が借りられる金額がわかったら、物件探しに移行しましょう。老後の生活に適した物件を選ぶには、将来の身体的な変化を見据えた視点が求められます。段差の少ない設計やバリアフリー仕様の住宅は、身体的負担を減らす点で有効です。 また、買い物や医療機関へのアクセスが良い立地は、日常生活を快適にしてくれます。さらに、管理が簡単で家事の手間が少ない物件を選ぶと、暮らしの負担を軽減できるでしょう。 まとめ 本記事では老後の住む家がない場合の不安について解説しました。老後に住む家がない場合の不安を解消するには、生活費を見直し、現実的な資金計画を立てることが大切です。日常の支出だけでなく、医療費や趣味、旅行費用も考慮し、将来に備えましょう。 また、住宅ローンを利用する際は、借入可能額を計算し、無理のない返済計画を立てることがおすすめです。60歳以降は返済期間が短くなるため、月々の返済額や金利をしっかりシミュレーションしてください。住まい選びではバリアフリー設計や段差の少ない物件を優先し、病院やスーパーへのアクセスも確認するとよいでしょう。維持管理が簡単な物件を選ぶことで家事の負担も軽減できます。 計画的に準備を進め、家族や専門家の意見を参考にすることで、安心して暮らせる住まいを手に入れましょう。
住宅購入は人生の大きな決断の一つです。しかし、多くの人がその一歩を踏み出すことに不安を感じています。「本当にこの家でいいのか？」「ローンを組んで大丈夫か？」「将来の資産価値はどうなるのか？」など、さまざまな疑問や不安が頭をよぎります。この記事では、住宅購入における決断の難しさに焦点を当て、その原因や解決策を紹介します。不安を解消し、理想の住まいを手に入れるための第一歩を踏み出しましょう。 住宅購入を決断できない理由とは？ 株式会社AlbaLinkが実施した調査によれば、住宅購入に対して不安を抱えている人は全体の96%に達しています。一方「不安はない」と回答した人はわずか4.0%でした。 この結果から、ほとんどの人が住宅購入を検討する際、何かしらの不安があることが読み取れます。ここからは、住宅を購入するうえで代表的な不安になる要素を紹介していきます。 出典）株式会社AlbaLink｜【マイホーム購入の際に不安になることランキング】男女500人アンケート調査 ローン返済・維持費を捻出できるか 住宅購入が慎重になる理由の一つとして、住宅ローンの返済負担が挙げられます。国土交通省の「令和５年度住宅市場動向調査報告書」によれば、2023年の住宅ローン年間返済額の平均は以下のとおりです。 住宅のタイプ 年間返済額（万円） 返済負担率（%） 注文住宅 155.2 19.4 分譲戸建住宅 125.0 17.6 分譲集合住宅 123.6 15.5 既存（中古）戸建住宅 108.3 16.1 既存（中古）集合住宅 110.6 15.7 リフォーム住宅 60.1 8.4 返済負担率は、年間収入に対する住宅ローン返済額の割合を示す指標です。一般的に返済負担率は20～25%以内が適正とされます。 住宅ローンの返済は家計に大きな影響を与えるため、収入や生活費との調整が必要です。さらに、住宅購入後は固定資産税や修繕費といった追加の維持費も発生します。追加の維持費は見落とされがちですが、長期的な視点で予算に組み込むことが大切です。 収入が不安定な場合は、支払いが難しくなるリスクも考えられるため、きちんとした返済計画を立てるようにしましょう。 出典）国土交通省｜令和５年度住宅市場動向調査報告書 近所付き合いがうまくいくか 住宅購入を考える上で、近所付き合いに対する不安も無視できません。株式会社ドリームプランニングが2024年に行った「ご近所トラブルに遭遇したことはある？【アンケート結果発表】」によると、約4割の方がご近所トラブルに遭遇したこと回答しています。マンションや住宅が密集した地域では、以下のような問題が発生しやすい環境です。 騒音トラブル ・子どもの足音 ・生活音が原因で発生する問題 ・隣人の楽器演奏や大音量の音楽 ペットトラブル ・飼い犬や猫の鳴き声 ・ペットの排泄物の放置 ・しつけ不足による迷惑行為 共用部トラブル ・無断使用や私物の放置 ・喫煙やゴミの放置 ・共有部分の利用マナーに関する問題 隣人との関係が悪化すると、ストレスが増し、住み心地が悪くなる可能性があります。長く住む場所を選ぶ際は、事前の情報収集が欠かせません。 出典）URUHOME｜ご近所トラブルに遭遇したことはある？【アンケート結果発表】 生活環境が良いまたは生活環境の変化に対応できるか 現在の生活環境が満足できるか、また将来の変化に対応できるかも大切な検討ポイントです。転職や子どもの誕生といった出来事は、生活スタイルに大きな影響を与えます。通勤や通学が不便になる場合、住み替えや売却を迫られることも考えられます。このようなリスクを避けるためには、購入時に将来の可能性を見据えた選択を意識することが求められます。交通アクセスや周辺施設の充実度、子育て支援などを確認して、長期的に満足できる住環境を選びましょう。 シニア世代が住宅購入の決断をできない理由とは 不動産流通経営協会が公表した「シニアの住宅に関する実態調査」によると、賃貸住まいの方が住宅購入する際の障壁として述べている理由は「希望の物件が見つかったら」「購入しても、自分の老後の生活費が確保できるなら」が多いです。 病院やスーパーが近い、バリアフリーに対応しているなど、希望の物件が見つからないことはもちろんのこと、シニア世代に関しても住宅ローンの返済などを加味して将来における経済的な不安が購入の障壁となっていることがわかります。 出典)不動産流通経営協会「シニアの住宅に関する実態調査」 住宅購入の不安を取り除く方法 住宅を購入する際、多くの人が将来の返済や住環境に対する不安を抱きます。しかし、事前に適切な準備を進めることで、こうした不安を軽減できます。 ここでは、安心して住宅購入を進めるための具体的な方法を3つご紹介します。それぞれを参考にして、納得のいく住まい選びを目指しましょう。 専門家などに相談して住宅ローンの返済シミュレーションを作る 住宅ローンを無理なく返済するためには、返済計画をしっかり立てておくと安心です。収入や生活費、将来のイベントを考慮したシミュレーションを作成するため、ファイナンシャルプランナーや金融機関の担当者に相談してみましょう。 月々の返済額やボーナス払いの有無、金利の変動が家計に与える影響など、具体的な数字が分かると安心感が得られます。適切な計画を持てば、将来の負担への不安を軽減し、より前向きに住宅購入を進められるでしょう。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 隣人・近隣トラブル予防調査会社などを利用する 住宅購入後のトラブルを避けるために、隣人や近隣環境の調査を行う会社を活用する方法があります。 トラブル予防調査会社で受けられるサービス例 家屋調査、騒音・振動調査、土壌汚染調査など、環境に関する各種調査。隣人の人柄、地域の雰囲気、自治会のルールなどを調査。 こうしたサービスでは、検討中の物件周辺の住民に関する評判や地域の特徴、過去の騒音問題や治安状況などを調べられます。住環境に対する不安が少なくなれば、新生活を快適にスタートできるでしょう。隣人トラブルが不安な方は、購入前に調査を行うことをおすすめします。 住み替えや売却も想定して購入する物件を選ぶ 住まいは長期的に生活する場でありながら、ライフスタイルの変化によって住み替えや売却が必要になる可能性もあります。そのため、将来の資産価値を意識した物件選びが大切です。 資産価値の高い物件には、駅近の立地、商業施設や学校の充実度、築年数の浅さなどが共通点として挙げられます。また、再開発エリアや成長が期待される地域も選択肢に入れるとよいでしょう。購入時には、今の快適さだけでなく、将来を見据えた視点で選択を進めましょう。 賃貸から持ち家に住み替えるメリットとは？ 賃貸から持ち家に住み替える際にはどのようなメリットがあるのでしょうか。住宅を購入すべきか迷っている方のために、以下に、持ち家に住み替えるメリットを紹介します。 経済的なメリット 賃貸ではいくら家賃を支払っても自分の資産になりません。持ち家を購入した場合も、月々の住宅ローン返済額が賃貸物件の家賃と同等かそれ以上になる場合が多いです。しかし、持ち家の場合はローンを完済すれば「資産」として土地建物を所有できる点が魅力的です。 精神的な安定感 持ち家には、自身の資産を所有しているという安心感があり、定年後の生活における不安が軽減されます。一方で賃貸は、家賃の値上げや契約更新が将来の懸念材料となる可能性があります。また、60歳以降になると、新たに賃貸契約を結ぶのが難しくなると言われています。老後の住居を気にしなくよいという点は持ち家のメリットと言えるでしょう。 まとめ 本記事では、住宅購入を決断できない理由について解説しました。住宅購入に関する不安を解消するには、計画的な準備と情報収集が欠かせません。 返済シミュレーションを活用した計画の作成や、近隣環境の調査を行うことで、リスクを減らせます。また、将来の資産価値を考慮した物件を選べば、ライフスタイルの変化にも対応しやすくなるでしょう。安心できる住まいの選択を進めるために、冷静かつ丁寧な準備を心がけてみてください。
70歳まで住宅ローンを返済し続けることは、多くの人にとって大きな負担となります。定年退職後の収入減少や予期せぬ出費が重なる中、毎月のローン返済が家計を圧迫し、精神的なストレスも増大します。この記事では、住宅ローンの返済がきつくなる前に行うべき対策や実際に返済が不可能になった場合の対処方法を解説します。老後の不安を解消して、より充実した生活を送りましょう。 シニア世代の平均給料は60歳から大幅に下がる 国税庁が発表した令和5年の民間給与実態統計調査のデータによるとデータを参照すると、59歳まで上昇傾向にあった平均給与額が、60歳以降になると大幅に下がることがわかります。 【年齢階層別の平均給与】 年代 平均給料額 45~49歳 521万円 50~54歳 540万円 55~59歳 545万円 60~64歳 445万円 65~69歳 354万円 70歳以上 293万円 出典) 国税庁|令和5年の民間給与実態統計調査 この給与減少の原因は、多くの企業が60歳を定年とし、その後の雇用形態が嘱託やパートタイムなどに変わるためです。大幅に収入が減少すると、住宅ローンの返済負担が増加します。 現役時代の収入を基にローンを組んでいた場合、計画どおりの返済が難しくなるケースもあるでしょう。そのため、60・70歳以降の生活を安定させるためには、早めに収入減少を想定した資金計画を立てることが大切です。 定年後に返済不可能にならないための対処方法 住宅ローンを返済し続けるためには、定年後の収入減少を見越した計画が必要です。定年後に住宅ローンの返済不可能にならないための対処方法を２つ紹介します。 専門家に相談して無理のない返済計画を立てる 親子リレーローンを含めた金利の低い住宅ローンへの借り換えを検討する 専門家に相談して無理のない返済計画を立てる 住宅ローンの返済が難しくなる前に、収入と支出のバランスを考えた現実的な返済計画を立てることが大切です。現役時代より収入が減るにもかかわらず、毎月の返済額が変わらない場合、家計が圧迫される恐れがあります。 一人で対応が難しい場合は、専門家への相談を検討しましょう。ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーに相談することで、具体的な返済計画を立てやすくなります。 専門家に相談すると、返済期間を延ばして月々の負担を減らす方法や、条件に合ったローンへの借り換えなどが提案される場合があります。こうした専門家の支援を受けることで、無理なく返済を続けられる計画を立てられるでしょう。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 金利の安い住宅ローンに借り換える 住宅ローンの負担を減らす方法の一つとして、金利が低い住宅ローンへの借り換えが挙げられます。現在利用しているローンの金利が高い場合、借り換えによって毎月の返済額を抑え、家計への負担を軽減できる可能性があります。金利が低いローンに変更すると、次のような効果が期待されます。 毎月の返済額が減り、生活費に余裕をもたせやすくなる 総返済額を抑え、長期的なコストを削減できる 収入や生活環境の変化に合わせた返済計画の見直しが可能になる 借り換えを検討する際には、固定金利と変動金利など住宅ローンの特徴を十分に理解し、自分のライフプランに適した選択をすることが大切です。また、借り換えには手数料や諸費用が発生するため、支払う費用を含めてメリットがあるのかを試算し、慎重に比較してから判断するようにしましょう。金利が低いローンへの切り替えは、家計を守るための有効な手段です。選択を迷った場合は、金融機関や専門家に相談しながら進めると安心です。 返済がきつくなった場合はリースバックの利用を検討する リースバックとは、所有している自宅を第三者に売却し現金を得て、売却後は不動産賃貸借契約を締結することで、住んでいた自宅をそのまま利用し続けることができる商品です。特に、住宅ローンの返済がきつくなってしまった場合に活用しやすいです。売却で得た資金を住宅ローンの返済に充てることで、家計全体の負担を減らせる可能性があります。 さらに、引っ越しの費用や新しい住居を探す時間を省ける点もメリットです。ただし、売買金額が相場より低くなる点や賃料を支払う必要があるなどデメリットもあるため、利用の際には専門家に相談するとよいでしょう。 まとめ 住宅ローンの返済が困難になりそうな場合は、早めに行動することが大切です。専門家に相談して計画を見直したり、住宅ローンの借り換えを検討したりすることが、解決の第一歩となります。リースバックのように柔軟な方法を取り入れると、住まいを維持しながら資金の問題を解消しやすくなるでしょう。
60歳で2,000万円の住宅ローンを組むには、老後の生活を見据えた慎重な資金計画が重要です。年金や退職金の活用方法、返済期間や金利の選択など、事前に確認すべきポイントが多くあります。そこで、この記事ではシニア向けのローン商品や、無理のない返済計画を立てる際の注意点を解説します。これからの生活をより豊かで安心できるものにしたい方は参考にしてみてください。 60歳からでも申し込める住宅ローン 60歳でも住宅ローンに申し込むことは可能ですが、完済年齢に制限があるため、返済期間が短くなる傾向があります。ここでは、代表的な住宅ローンである「フラット35」の申し込み条件を紹介します。 フラット35の申込条件 フラット35の申込条件は下記の２つです。 申込時の年齢が満70歳未満の方※ 日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方 ※親子リレー返済をご利用の場合は、満70歳以上の方も申込可能 ※2024年11月時点の申込条件 フラット35は全期間固定金利で、金利が変わらず返済期間を長期に設定できるのが特徴です。ただし、親子リレー返済の場合を除き、完済時の年齢は80歳までと定められています。そのため、60歳で申し込むと返済期間は20年以内に設定する必要があるので注意しましょう。 60歳から住宅ローンで借りられる金額 60歳で住宅ローンを組む場合、完済時の年齢が80歳までに設定されることが一般的です。そのため、返済期間は最長でも20年となり、借入額も制限される可能性があります。 たとえば、年収380万円、返済期間20年、金利1,5%、元利均等の返済方法、他の借り入れ0円の場合、住宅金融支援機構の「フラット35」の商品では約2,000万円の借入が目安です。 出典)住宅金融支援機構:「年収から借入可能額を計算」2024年11月時点 60歳以上の方でも年金収入などがあれば、上記のように2,000万円の住宅ローンを組める可能性がありますが、借り入れ金額は各金融機関により大きく異なるケースもあるため、事前の各金融機関のシミュレーションで確認すること大切です。 60歳から住宅ローンを組む際の注意点 60歳から住宅ローンを組むと、返済期間が短くなるため、借入可能額が低くなったり、月々の返済額が増えたりする可能性があります。返済期間を適切に設定するには、年金や退職後の生活費を考慮し、長期的な視点で計画することが求められます。 また、年金収入だけでは銀行の変動金利型ローンに申し込めないケースが多いため注意が必要です。 SBIシニアでは、シニア世代を対象とした住宅ローン相談サービスを提供しています。「どの住宅ローンに申し込みをして良いかわからない」「住宅ローンの返済プラン作りたい」などのお悩みを持っている方は、一度、SBIシニアにお問い合わせください。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 返済計画を立てる際の注意点 60歳を過ぎると、医療や介護にかかる費用が生活に大きな影響を与えてしまいます。急な支出にも対応できるよう、住宅ローン返済と並行して老後資金を確保しておきましょう。特に、医療や介護にかかる費用は予測が難しいため、計画的な資金管理が求められます。 また、返済計画を立てる時には退職金の有無も入れ込みましょう。例えば、退職金を頭金として活用すれば、借入額を抑え、低い金利で借り入れできる可能性が高まり、将来の返済負担を軽減しやすくなります。退職金も含めて計画的に資金を活用することで、老後の生活費を確保しながら安心して返済を続けられるでしょう。 70歳以上の方でも申し込める住宅ローン 一般的な銀行の住宅ローンやフラット35では、申込年齢が65～69歳未満までとされています。そのため、70歳以上の方は住宅ローンを利用するのが難しいことがあります。 しかし「リ・バース60」を使えば、70歳からでも住宅ローンを申し込むことが可能です。「リ・バース60」は、満60歳以上の方を対象としたリバースモーゲージ型住宅ローンです。申込条件は下記の3つとなっており、年齢の上限設定がありません。そのため、70・80代のシニアの方でも利用可能です。 借入申込日現在で満60歳以上 借入申込みにあたり取扱金融機関からカウンセリングを受けたお客さま 年収に占める全ての借入れ（【リ・バース60】を含みます。）に関する年間返済額および年間支払額の合計額の割合が次の基準を満たしているお客さま 申込者の年収 年間返済額および年間支払額の合計額の割合 年収400万円未満 30％以下 年収400万円以上 35％以下 リ・バース60の特徴 リ・バース60は、毎月の支払いが利息分のみで、元金の返済は契約者が亡くなった際に行われる仕組みです。返済方法には、相続人が一括で支払う方法と、担保となる住宅や土地を売却して返済する方法があります。 融資の上限額は、住宅や土地の評価額の50％または60％までとなり、担保価値に応じて借りられる額が決まります。※担保とする住宅が長期優良住宅の場合で、お客さまの年齢が満60歳以上のときは「担保評価額の55％または65％」となります。 そのため、毎月の支払い負担を抑えつつ、老後の生活資金に充てやすい仕組みとなっています。 リ・バース60の注意点 契約後に住宅の大規模修繕やリフォームが必要になる場合があり、その際の資金を別途確保しておく必要があるので注意が必要です。 リ・バース60では住宅が担保に設定されるため、他の資金需要が生じた場合に住宅を別の担保としての活用はできません。利用条件や担保評価についても十分に確認してください。 利用する前には、家族としっかり話し合い、長期的な資金計画を立てましょう。 まとめ 60歳から住宅ローンを組む際は、返済期間や金利など、複数の要素を考慮し、慎重な資金計画を立てることが大切です。特に、60代後半や70代になると医療費や介護費が増える可能性があるため、無理のない返済計画を心がけましょう。 老後も安心して住まいを確保するために、本記事で紹介したポイントを参考に、現在の生活状況や将来の支出を見据えた最適な住宅ローンを選んでください。
住宅ローンの返済額が生活費に影響を与えている家庭は多く存在します。住宅ローンの返済が家計に重くのしかかり、将来への不安を感じている方も多いのではないでしょうか？ そこで、この記事では、住宅ローンの返済が苦しいと感じたときに役立つ具体的な方法を紹介します。節約術や家計管理、副業や投資による収入アップのアイデアを、専門家の意見や成功事例とともに解説。住宅ローンの負担を軽減し、安心した生活を送りたい方は参考にしてみてください。 約10%の人が住宅ローンの支払いに1日でも遅れたことがある 一般社団法人住宅ローン問題解決支援機構の調査データによると、住宅ローンを利用している約10%の人が支払いを1日でも遅れた経験があると報告されています。 住宅ローンは一定の期間、返済が遅れると信用情報機関に延滞の記録が残ります。延滞の記録が残ると、個人信用情報に傷がある状態となり、今後クレジットカードや自動車ローンの審査に通りづらくなります。 さらに、遅延を長期的に続けると、延滞金などが発生しさらなる経済的負担を招く恐れがあるため、住宅ローンの返済でギリギリの生活にならないように事前に資金計画を作成しておきましょう！ 出典）住宅ローンの支払い遅延に関する調査（2022年） 住宅ローンを長期滞納するとどうなるの？ 住宅ローンを長期滞納すると、まず金融機関から督促状が送られてきます。これを無視すると、約6ヶ月後には保証会社や債権回収会社が介入し、より厳しい条件での返済を求められてしまいます。最悪の場合、住宅が競売にかけられ、住む場所を失うリスクも生じるでしょう。このような事態を避けるためには、早めに専門家に相談し、適切な対策を講じることが大切です。 金融機関から督促状や催告書が届くようになる 通常、支払いの遅延が発生してから1~2か月以内に、契約者本人宛に金融機関から郵便で催促状が送られてきます。催促状は、まず通知書や督促状として郵送され、さらに遅延が続くと、より厳しい内容の催告書が送付されることがあります。 この通知が繰り返されると、遅延損害金が加算され、返済総額が増えるため、迅速な対応が求められます。遅れた返済を早めに完了させることが、さらなる負担を避けるための適切な方法です。 6ヶ月ほど経過すると、交渉相手が保証会社や債権回収会社に代わる 金融機関により多少異なりますが概ね6ヶ月以上滞納すると、住宅ローンの返済交渉が金融機関から保証会社や債権回収会社に引き継がれます。金融機関から債権が保証会社や回収会社に引き継がれる際には、通常、債務者本人に通知があります。通知内容には、新しい交渉相手の連絡先や今後の返済に関する詳細が記載されています。 連帯債務者がいる場合はどうなるのか？ 住宅ローンに連帯債務者がいると、主債務者が返済を滞納した際、その責任が連帯債務者にも及びます。返済が遅れると、金融機関や保証会社から連帯債務者にも支払いを求める通知が届くのが一般的です。連帯債務者は主債務者と同じ返済義務を負うため、滞納によって発生する利息や債権回収手続きの対象となる可能性もあります。さらに、6か月以上の滞納が続いて債権が保証会社や回収会社に引き継がれても、連帯債務者への請求は継続されます。 そのため、連帯債務者は主債務者と協力して早期に対応することが大切です。滞納が長期化すると、両者の信用情報にも悪影響が及ぶため、問題が生じた場合は早めに金融機関へ相談し、返済計画の見直しを含めた対策を検討しましょう。 住宅ローンの返済がきつい時の対処法 住宅ローンの返済が難しくなったとき、焦らずに正しい対策を取りましょう。早めに住宅ローン会社へ相談し、返済条件の見直しを検討することで、負担を軽減できる可能性があります。ここからは、具体的な対処法について紹介します。 住宅ローン会社に相談する 住宅ローンの返済に困った際には、ローン会社に相談することが最優先です。一般的な変動金利型住宅ローンでも返済条件の変更制度が用意されています。 収入が減少したり、予期しない支出が発生したりした場合には、返済額の調整や返済期間の見直しができる場合があります。具体的な対応内容は金融機関によって異なるため、まずは利用中のローン会社に相談してみましょう。 また、フラット35では、返済条件の変更を検討できる制度があります。フラット35には「返済方法変更メニュー」があり、経済的に厳しい状況にある人に向けて、返済期間の延長や返済額の一時的な減額などの支援が行われます。これは長期固定金利のフラット35独自の制度で、収入減などの状況に応じて利用可能です。この制度を活用することで、返済計画を安定させ、生活への影響を抑えやすくなります。 親族から借り入れをする 親族からの借り入れは、金融機関に比べて低金利や無利子であることが多く、返済に苦しんでいるときには有力な選択肢となります。ただし、親族間での借金がトラブルの原因とならないよう、注意しましょう。親族間の借金によるトラブルには、以下のようなものがあります。 返済期限に関する不一致 金銭面での依存関係の悪化 金利や返済額の取り決め不足 返済が滞った場合の不満や不安 親族間の借金では返済の期限が曖昧になりやすく「いつまでに返すか」の認識が異なることで、信頼関係に亀裂が入る可能性があります。予定どおりに返済が進まない場合、借りた側も貸した側も不安や不満を抱えがちです。親族だからこそ催促しにくく、気まずさが残る状況が生まれやすいのが特徴です。こうしたトラブルを防ぐためには、親族間でも借用書を交わし、返済期限や金額、条件を明確にしておきましょう。 家計管理や節約を行い住宅ローン返済に充てる費用を捻出する 食費や光熱費などの生活費を見直し、無駄な支出を削減することで、返済に回せる資金を増やしましょう。具体的な見直し方法は以下のとおりです。 まとめ買いや自炊を増やして無駄な外食を減らす スマートフォンやインターネット契約のプランを見直す エアコンの設定温度を調整するなどして電気代を減らす サブスクリプションは本当に必要なものだけにする 加入している保険内容が現状に合っているか見直す 上記の工夫を積み重ねることで、毎月の住宅ローン返済に充てる資金を確保しやすくなるでしょう。 副業をして収入を増やす 副業は、住宅ローンの返済資金を増やすための有効な方法です。副業を通じて安定した収入源を得られると、返済がラクになるでしょう。副業を始める際は以下の方法で始めるとよいでしょう。 自分のスキルや経験を活かす 空いた時間にできる仕事を選ぶ 配達や接客など、地域密着型の副業を始める ライティング、デザイン、プログラミングなど、既に持っているスキルを活かした仕事は始めやすく、案件募集のWEBサイトを使って探してみるとよいでしょう。時間の制約がある場合も、自分のペースで進められる副業がおすすめです。アンケートへの回答やポイントサイトでの簡単なタスク、または在宅でできるデータ入力など、短時間でできる副業から始めると取り組みやすいです。 体力に自信があれば、デリバリーサービスや短時間の接客業など、時間の融通が利きやすい仕事もあります。日払いのアルバイトも気軽に収入を得られるため、空いた時間に利用する方法のひとつです。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 返済がきつい時に生活費を工面する方法 住宅ローンの返済が難しくなった場合、リースバックという選択肢があります。 リースバックは、自宅などの不動産を売却して現金化した後、売却先の企業や個人と賃貸契約を結び、引き続きその不動産に住み続ける仕組みです。住宅ローンの返済が厳しい場合やまとまった資金が必要な場合に、売却して住む場所を失うことなく資金を確保できる方法として注目されています。リースバックの特徴は以下のとおりです。 自宅に住み続けられる 相続や税金対策になる まとまった資金を確保できる リースバックの最大のメリットは、自宅を売却しても引っ越さずに済む点です。これにより、引っ越し費用や新たな住居探しの手間を省きながら、資金を得ることが可能です。特に家族がいる場合、環境を変えずに生活を維持できるため、家族への影響も最小限に抑えられます。 まとめ 住宅ローンの返済が家計を圧迫している場合、早めに対策を講じることが大切です。支払い遅延や滞納が続くと、競売などの深刻な結果を招く可能性があります。 住宅ローン会社への相談や、家計管理の見直し、副業などの収入増加策を積極的に検討しましょう。また、リースバックなどの方法で生活費を工面することも、生活の安定に役立ちます。本記事を参考に、住宅ローンの支払いの負担を軽減していきましょう。
「住宅ローンが残っている家を売却して、新居を購入することはできるのか」と悩んでいる人もいるかもしれません。住宅ローンの残債があると「売却が大変」「住み替えの手続きは複雑そう」と感じる方も多いでしょう。 しかし、実際にはローンが残っていても家を売り、新しい住まいへ移ることは可能です。本記事では、住宅ローン返済中の家を売却する方法や、資金が不足する場合の対処法をわかりやすく解説します。住宅ローンを完済して新居を買いたい方は参考にしてみてください。 住宅ローン返済中の家を売ることはできるの？ 住宅ローン返済中の家でも売却は可能です。ただし、売却前にローンを完済し、不動産に設定されている抵当権を抹消する必要があります。抵当権が残っていると売却手続きが進められないため、売却代金や自己資金で完済することで新居の購入へ進めます。 住み替えの選択肢「売り先行・買い先行・同時並行」の違いと特徴 住み替えには「売り先行型」「買い先行型」「同時並行型」の3つの方法があります。これらの方法はきちんとした資金計画や進行管理が重要なので、専門家と連携しながら進めるとよいでしょう。 進め方 特徴 メリット 注意点 売り先行 現在の住宅を売却後、新居を購入する方法 ・売却価格が確定した後に新居を選べる ・仮住まいが必要になる 買い先行 新居を購入後、現在の住宅を売却する方法 ・新居をじっくり選べる ・仮住まいを準備しなくてよい ・既に住宅ローンを借りていれば売却が長引くと二重ローンのリスク ・返済比率等の理由で借り入れが難しくなる 同時並行 現在の住宅の売却と新居の購入を同時に進める方法 ・引っ越しが1回で済む ・売却価格と購入費用を同時に調整可能 ・取引のタイミング調整が難しい ・売りのタイミングを合わせるのが難しく、売却価格が安くなりやすい 住み替えにかかる費用 住み替えを検討する際、住宅ローン以外にもさまざまな費用が発生します。 これらを事前に把握しておくことで、予算オーバーを防ぎ、スムーズな住み替えを進めやすくなります。 【住み替えにかかる費用の例】 自宅の売却にかかる費用 ・印紙税 ・仲介手数料 ・抵当権抹消費用 ・住宅ローン繰り上げ返済手数料 ・譲渡所得税 新居の購入にかかる費用 ・仲介手数料 ・印紙税 ・不動産登記費用（登録免許税など ） ・不動産取得税 仮住まいにかかる費用 ・仮住まいを用意する初期費用 ・仮住まいへの引っ越し費用 ・仮住まい中の家賃（家賃×期間） 住宅ローン返済中の家を売る流れ 住宅ローン返済中の家を売る流れは以下のとおりです。 住宅ローンの残高を確認する 家の売却価格の見込みを調べる 住宅ローンが完済できるか調べる 1つずつ解説していきます。それぞれの流れを詳しく見ていきましょう。 住宅ローンの残高を確認する 住宅ローン返済中の家を売却する際は現在の住宅ローンの残高を知っておく必要があります。金融機関から発行されるローン残高証明書やインターネットバンキングで正確な残高を把握できます。 住宅ローンの残高を明確にすることで、売却時に必要な資金や追加の資金調達方法を見極める基準が作れます。また、住宅ローンの利息や返済条件を再確認することで、今後の返済計画を効率的に見直すきっかけにもなるでしょう。 家の売却価格の見込みを調べる 次に、家の売却価格の見込みを調べる必要があります。不動産会社に査定を依頼する方法が一般的で、立地や築年数、物件の状態、地域の市場動向などを基に価格が算出されます。 また、インターネット上の不動産情報サイトで近隣物件の売却価格を参考にすることで、おおよその相場を把握できます。査定結果や市場調査の情報を活用することで、資金計画を現実的に立てやすくなるでしょう。 住宅ローンが完済できるか調べる 売却価格が明らかになったら、住宅ローンを完済できるかを確認します。住宅ローンを完済するには、売却価格から仲介手数料や引っ越し費用、税金などの諸経費を差し引いた金額が住宅ローンを上回る必要があります。売却価格が住宅ローン残高を上回る場合は、無理なく売却を進められます。 しかし、住宅ローン残高を下回る場合は、資金不足分をどう補うか検討する必要があります。この段階で住み替えローンの利用や自己資金の活用を含めた具体的な対策を立てることが大切です。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 売却益で既存の住宅ローンを返済できない時の対処法 住宅ローンを完済できない場合、追加の資金を用意する方法を考える必要があります。方法としては、自己資金を利用する方法や住み替えローンを活用する方法があります。以下でそれぞれを詳しく解説します。 自己資金を利用する 自己資金を使って不足分を補う方法は、売却後の不足額が少ない場合に有効です。たとえば、貯蓄や親族からの援助を利用して、売却益に追加の資金を加えれば住宅ローンを完済できる可能性があります。 この方法では、新たな借り入れが不要なため、金利の負担が増えない点がメリットです。ただし、不足額が多い場合は必要な資金を準備するのが難しいかもしれません。 住み替えローンを利用する 住み替えローンは、現在の家のローン残高と新居購入費用をひとつにまとめて借りられる仕組みです。この制度は、売却と購入を同時に進めたいときに便利です。 たとえば、売却益だけではローン残高を完済できない場合でも、住み替えローンを使うことで、新居購入に必要な資金を確保できます。このローンを利用する際には、金融機関ごとの金利や条件を比較し、無理のない返済計画を立てることが大切です。住み替えローンの詳しい内容は住み替えローンとは？利用の流れやメリット・デメリットを解説も参考にしてみてください。 シニア世代が住み替えをする際の注意点 65歳以上のシニア世代が住み替えをする場合は、新規の住宅ローンが組めるのか事前に確認しておきましょう。一般的な銀行が提供する変動型の住宅ローンは申し込み年齢を65歳未満としているところが多く、この年齢を超えると利用できる住宅ローンの種類が減ります。 持ち家が高値で売却できても住宅ローンなしで新しい家を購入することはなかなか難しいでしょう。そのため、シニア世代は自宅を売却する前に、自身が申し込める住宅ローンとそのローンを利用した時にいくら借り入れが出来るのか把握しておきましょう。もし、自身調べられない場合は、住宅ローンの専門家に相談してアドバイスをもらいましょう。 まとめ 本記事では、住宅ローンの残った家を売却する方法や流れについて解説しました。住宅ローンを完済できない場合の対処法として、自己資金の利用や住み替えローンの活用があります。 住み替えを成功させるためには、事前にしっかりと準備を行い、専門家と相談しながら計画を進めましょう。適切な方法を選び、新しい生活への一歩を踏み出してみてください。
定年後に新しい生活をより快適にするため、老後に住み替えを行う人が増えています。しかし、きちんとした計画や準備が不足していると、住み替えをして後悔することもあります。この記事では、老後の住み替えを検討している方が直面する問題や、避けるべき落とし穴について具体的な事例を交えながら紹介します。 賃貸に住み替える際に注意すべきこと 自宅を売却して、賃貸物件に住み替える場合には高齢者特有の「落とし穴」がいくつかあります。たとえば、年齢を理由に契約が難しい状況や、希望の物件が見つからない問題が挙げられます。賃貸物件に住み替える際の注意点を詳しく解説します。 高齢になると賃貸が借りづらい 高齢者が賃貸物件を借りるのは簡単ではありません。貸主は、高齢になると健康面のリスクや家賃の支払い能力に不安を感じやすいため、入居を断ることがあります。特に保証人がいない場合には、契約が難しくなるでしょう。また、高齢者専用ではない物件では、年齢を理由に入居を拒否される場合もあり、選べる物件が限られてしまいます。 賃貸物件への住み替えの際には、事前に条件を確認したり、連帯保証人を確保したりする準備が必要です。さらに、自治体や支援団体が行う高齢者向けのサービスを利用する方法も検討するとよいでしょう。 関連記事：老後に賃貸物件は借りにくい？その理由や対策を紹介 希望の物件が見つかりづらい シニア人口の増加に伴い、希望の条件に合う物件を見つけるのが難しくなっています。立地条件が良く介護サービスも受けられる「サービス付き高齢者向け住宅」は、需要が高いため、すぐに満室となることが多いです。そのため、入居待ちが長引き、計画した時期に住み替えができないケースもあります。 また、サービス付き高齢者向け住宅は地域ごとに数が限られているため、候補地を広げたり条件を柔軟にしたりする必要があるでしょう。あらかじめ情報を集め、長期的な視点で住み替えを計画することが成功への鍵となります。 持ち家へ住み替え際に注意すべきこと 持ち家への住み替えは、賃貸と比べ、資産として所有できる点や、家賃支払いから解放される点がメリットと言えます。しかし、持ち家には購入費用だけでなく、維持管理費用が必要になるほか、住宅ローンが組みづらいなど高齢者にとって特有の問題もあります。 持ち家でもランニングコストがかかる 持ち家に住み替える場合でも、維持するための費用が毎年かかります。固定資産税や都市計画税などの税金が定期的に必要です。さらにマンションの場合、修繕積立費や管理費が追加で発生します。こうした費用は物件の場所や規模によって異なるため、購入前に具体的な金額を確認しましょう。 一方、戸建てでは、外壁や屋根などの修理費用が自己負担になります。住み替えを検討する際には、これらのランニングコストを考慮し、無理のない資金計画を立てましょう。 高齢になると住宅ローンが組みづらくなる 高齢者が住宅ローンを組むのは、若い世代と比べてハードルが高くなります。多くの金融機関では完済年齢を制限しており、借入期間が短くなる傾向があります。その結果、毎月の返済額が増え、返済負担が重くなりやすいです。また、年齢が上がるほど収入が減ることもあり、審査に通りにくくなることが一般的です。 リ・バース60であれば70歳以上でも申し込み可能 高齢者が住宅ローンを利用する方法の一つに「リ・バース60」があります。この商品は、70歳以上の方でも申し込み可能で、元金の返済方法は契約者が亡くなった際に「相続人の方が一括返済する」か「担保物件の売却代金で返済する」のか選択できます。 毎月の支払いは利息のみに抑えられるため、老後の資金を圧迫せずに住宅を購入できます。ただし、借入金額は原則住宅及び土地の担保評価額の50%、または60%になります。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 住み替えのメリットとデメリット 住み替えを計画する際には、タイミングを見極めることが大切です。高齢になってからの引っ越しは、体力的な負担が増えるだけでなく、条件に合った物件が見つかりにくくなる場合もあります。健康状態が良く、家族のサポートが得られる段階で住み替えを検討することで、スムーズな住み替えが期待できるでしょう。 一方で、急な病気や介護が必要になった場合には、選択肢が限られることがあります。将来の変化を考慮し、余裕を持った計画を進めることが成功の鍵と言えます。 住み替えのメリット 住み替えの利点は、新たな住環境で快適な暮らしを得られる点です。特に住んでいる家に対する不満を解消できる点が大きいです。高齢者向けの設備が整った住宅や利便性の高いエリアへの移動により、日々の生活が便利になります。実際に株式会社LIFULLが2023年に行った「住み替えに関する意識調査」でも、住み替えを検討した理由の１位は「住んでいる家に対する不満」となっています。 また、賃貸から持ち家に移る場合、資産を所有する安心感があります。一方、持ち家から賃貸へ移れば、修繕や維持管理の手間や費用が減るため、身軽な生活を送れる場合もあるでしょう。 住み替えのデメリット 一方で、住み替えのデメリットには費用と手間がかかることが挙げられます。新居の購入費用や賃貸の初期費用に加え、引っ越し費用や場合によっては仮住まい費用も発生します。さらに、新しい環境に慣れるには時間がかかることもあります。特に高齢者の場合、新しい場所に適応するのが難しく、ストレスになることも考えられます。 住み替えを考えるにはチェックリストを作成しよう 住み替えを進める際、以下のようなチェックリストを作ることで、計画の抜けや漏れを防ぎやすくなります。 【チェックリストの例】 現在の住まいの価値を調べる 新しい住まいの条件を整理する 住み替えの予算を見積もる 適切なタイミングを見つける 専門家に相談する 売却を予定している場合は、査定を依頼して自宅の市場価値を把握しましょう。賃貸として運用する選択肢も検討すれば、幅広い可能性が見えてきます。住み替え先では、立地や間取り、バリアフリーなどの条件をリストアップし、具体的に整理すると効率的です。 また、購入費用や引っ越し費用、家具購入費などを含めた資金計画も必要です。このようなチェックリストを活用して準備を進めれば、住み替えの進行をスムーズに行えるでしょう。 住み替えする前に家族との話し合いが大切 老後の住み替えを進める際は、家族との話し合いが大切です。住み替え先の場所や予算を決めるだけでなく、将来の介護や医療の計画についても家族で共有しておくと満足のいく住み替えができるでしょう。 たとえば、近くに住む家族がいる場合は、緊急時の対応がしやすくなります。そのため、住み替え先を選ぶ際には、親族の住居との距離や交通アクセスも慎重に検討しましょう。 住み替えを行うときは一度、専門家に相談しよう 住み替えを成功させるには、不動産や資金計画に詳しい専門家の助けを借りましょう。賃貸でも持ち家でも、住み替えには物件探しや契約手続き、資金調達など複雑な工程が含まれます。専門家に相談すれば、効率的に進めるための方法や、利用できる補助金や制度についての情報が得られるでしょう。 また、高齢者特有の課題にも適切なアドバイスが受けられるため、計画の漏れを防ぐことができます。一人で進めるよりも、専門家の知識を活用してスムーズに住み替えを進めましょう。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 まとめ 本記事では老後の住み替えの注意点、メリットとデメリットについて解説しました。老後の住み替えには、持ち家でも賃貸でも、それぞれ注意すべきポイントがあります。 持ち家の場合、ランニングコストやローンの制限に気をつけながら、資金計画を立てる必要があるでしょう。また、リ・バース60のような制度を活用することで、高齢者でも住み替えがしやすくなる可能性があります。どの選択肢を取るにしても、専門家に相談して計画を立てたほうが、安定した老後の生活につながる可能性があるでしょう。準備を怠らず、住み替えを通じて快適な暮らしを実現してください。
定年後の新たな生活を迎えるにあたり、多くの人が「家を買う」という選択肢を考えます。長年の仕事を終え、自由な時間が増える中で、自分たちの理想の住まいを手に入れることは、大きな喜びですよね。 しかし、定年後の住宅購入には、経済的な側面やライフスタイルの変化、将来の健康状態など、さまざまな要素を考慮する必要があります。本記事では、定年後に家を買う際のメリットとデメリット、資金計画の立て方、理想の住まいを見つけるためのポイントなどを詳しく解説します。 住み替えタイミングと理由 不動産流通経営協会の「シニアの住宅に関する実態調査」によると、住み替えた理由については、「より便利なところに住みたかったから（16.8％）」「老後を見据えた家に住み替えたかったから（16.8％）」と最も多くなっています。 確かに、高齢になると階段やちょっとした段差が不便になり、バリアフリー対応の住宅や医療施設が近かったらと思うことも多いのではないでしょうか。こうした状況を踏まえるとシニア層が住み替えを考える際には、現状の家に対する不満を洗い出すだけではなく、70歳・80歳になった時にどのような不自由が発生するかを考えた家の購入が必要になるでしょう。 老後の住まいは持ち家か賃貸か？ 持ち家と賃貸には、以下のようなメリットとデメリットがあります。 【持ち家と賃貸のメリット・デメリット】 持ち家 賃貸 メリット 相続税対策 住環境の安定 転居の柔軟度の高さ デメリット 維持費用や修繕費の負担 長期的な費用負担 持ち家と賃貸には、それぞれメリットとデメリットがあります。持ち家のメリットは、相続税対策になることや、安定した住環境が得られる点が挙げられます。しかし、家の維持費や修繕費の負担が生じるため、計画的な資金管理が必要です。 一方、賃貸のメリットは、家のメンテナンスに悩む必要がなく、ライフスタイルや健康状態に応じて柔軟に住まいを変えられます。ただし、賃料の支払いが生涯続くため、最終的な費用負担が多くなる場合もあるので注意しましょう。何よりも未来の生活を見据え、自分にあった選択をすることが大切です。 持ち家が相続税対策になる理由 持ち家は相続税対策として有効な主な理由は以下のとおりです。 現金よりも評価額が低く見積もられるから 小規模宅地等の特例が適用されれば評価額を最大で80%軽減するから 被相続人が住んでいた家に関しては「小規模宅地等の特例」が適用されれば、最大で80%もの評価額を軽減できます。小規模宅地等の特例や相続税に関しては「相続時の不動産評価方法は？評価に関する特例も併せて解説」も参考にしてください。 高齢者が賃貸を借りづらい理由 高齢者が賃貸物件を借りるのが難しいのは、以下の要因が関係しています。 高齢者の健康リスクの不安 賃料の支払い能力に対する不安 また、高齢者が単身である場合、孤独死のリスクが大きな問題となり、貸主にとって契約を避けたい要因となるでしょう。このような状況を改善するためには、連帯保証人を立てる、家賃保証会社を利用するなどの対策をしましょう。 老後の賃貸物件についての詳しい内容は「老後に賃貸物件は借りにくい？その理由や対策を紹介」も参考にしてください。 住宅ローンは70歳以上でも利用可能 高齢になると住宅ローン組めないと思いがちですが、60歳以上の方でも借りられる住宅ローンは存在します。例えば、住宅ローンの【フラット35】は「申込時の年齢が満70歳未満の方」かつ「日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方」であれば借り入れ可能です。 【フラット35】には以下のような特徴があります。 繰り上げ返済手数料が無料 最大融資額が8,000万円 長期の返済期間を選択できる 長期固定金利で将来的な金利上昇のリスクを避けられる また、【フラット35】は、親子リレー返済を利用する場合、満70歳以上の方も申込可能です。将来の金利変動を避け、返済計画を安定させたい方におすすめで、定年後も安定した返済計画を立てられるので、必要に応じて活用しましょう。 【フラット35】について詳しく知りたい方は「60歳以上のフラット35利用者が増加傾向！最新の実績調査を考察」も参考にしてください。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 住宅ローンのリ・バース60とは リ・バース60は、民間金融機関が提供する住宅ローンの1つです。リ・バース60の特徴は以下のとおりです。 満60歳以上の方を対象にした住宅ローン 毎月の元本返済が不要で亡くなるまでの毎月の支払いは利息のみに限定される 債務者が死亡した際に住宅を売却してローンを返済するか現金でローンを返済 リ・バース60は、住宅の建設、購入、リフォームなどに加え、住宅ローンの借り換えにも利用できます。リ・バース60について詳しく知りたい方は「リ・バース60とは？メリット・デメリットを解説|住まいとお金の知恵袋」も参考にしてください。 移住する際の注意点 株式会社フージャースコーポレーションが行った「移住に関するアンケート」によると住まい・暮らしに関心のある人が地方移住をはじめたいタイミングは、51.3％が定年退職するタイミングと回答しました。しかし、定年後に移住する際には、以下の３つの点に注意しましょう。 生活環境の変化 医療施設や買い物場所の充実度 地域コミュニティとの関わり方 この３つの中で特に注意しておきたいのは、医療機関や買い物場所の充実度です。都会とは違い地方では、自宅から病院までの距離、スーパーまでの距離が遠くなりがちです。また、電車が通っていない地域も多く、車での移動が必須になるケースも多いです。そのため、自宅から歩いて行ける距離にスーパーや病院があると、70歳・80歳になった時も安心して暮らすことができるでしょう。 まとめ 本記事では定年後に家を買うメリットやデメリット、活用できる住宅ローンについて紹介しました。定年後に家を買う際は、住み替えのタイミングや今後起きうるリスクについても考慮しましょう。住宅ローンや移住の注意点も理解して、暮らせる住まい探してください。
老後の生活に向けて、住まいを見直すことは大切です。子供たちが独立し、広すぎる家が負担に感じることもあるでしょう。あるいは、もっと便利な場所や自然豊かな環境での生活を夢見ているかもしれません。この記事では、老後の住み替えのメリットや注意点、そして具体的なステップについて詳しくご紹介します。新しい住まいで、より充実したセカンドライフを始めましょう。 住み替えのメリット・デメリット ここでは住み替えのメリットとデメリットについて紹介します。 賃貸に住み替えた時のメリット・デメリット 賃貸に住み替える時のメリットは以下のとおりです。 修繕や管理の手間を心配せずに済む ライフスタイルの変化に応じて柔軟に住まいを変えられる 賃貸に住み替えた時のデメリットは以下のとおりです。 契約更新や退去手続きが大変 自由なリフォームや改築ができない 契約解除のリスクがある 特に注意しておきたいデメリットは「高齢者は賃貸物件を借りにくい」という点です。 賃貸は住む場所を自由に選べるというメリットがありますが、高齢になるほど新たな賃貸契約は結びにくくなります。70代を超えると息子・娘の名義で契約が必要になるなど、自身の子供に負担をかけてしまう場合があります。また、子供がいない独り身の場合はそもそも、新しい賃貸契約をするのが難しい恐れもあります。 詳しくは「老後に賃貸物件は借りにくい？その理由や対策を紹介」をご覧ください。 持ち家に住み替えた時のメリット・デメリット 持ち家に住み替えるメリットは以下のとおりです。 資産として所有することができる 注文住宅の場合、自分好みにカスタマイズできる自由度がある 持ち家に住み替えるデメリットは以下のとおりです。 初期費用が高くなる 住宅ローンの返済が負担になる 税金や維持費が負担になる 簡単に住み替えができなくなる 持ち家は資産として所有することができ最終的には売却できるというメリットある一方で、上記のような維持費もかかるというデメリットも考慮することが大切です。住み替えを検討する際には、経済的な負担や長期的な視点でのリスクを冷静に見つめることが必要です。 それ以上に大切なのは、自分や家族がどのような暮らしを望んでいるかをじっくり考えることです。新しい家での生活が、心地よく安心できるものであることが人生を豊かにする鍵ともいえるので、住み替えは時間をかけて検討し、必要に応じて専門家に相談するなど、自身にとって最適な選択ができるようにしましょう。 マンションに住み替えた時のメリット・デメリット マンションに住み替える場合のメリットは以下のとおりです。 交通の便が比較的良い場所にある セキュリティが充実している メリットとしては管理が比較的容易であることや、セキュリティがしっかりしている点が挙げられます。 一方でマンションに住み替える場合のデメリットは以下のとおりです。 毎月管理費や修繕積立金を支払う必要がある 管理組合の理事が回ってくることがある 特にマンションに住み替える際には、マンション価格に注意しましょう。不動産経済研究所の「首都圏 新築分譲マンション市場動向 2024年8月」によると首都圏の新築マンションの平均価格は9,532万円と一億円に近い金額になっています。 確かに、購入価格が高ければ売却時の金額も高くなる傾向にありますが、収入が1000万円に満たない方はそもそも１億円を住宅ローンで借りることは非常に難しいです。そのため、都心で新築マンションを購入するには、収入合算やペアローンなど利用をする必要があります。 マンションに住み替える際の注意点 マンションの住み替えの注意点は以下のとおりです。 資金計画をしっかり立てる 住環境の変化について考える 管理費や修繕積立金を確認する マンションの資産価値を確認する 売却と購入のタイミングを見極める 契約条件や管理規約をしっかり確認する 近隣住民やコミュニティの雰囲気を知る 住み替えには、購入費用に加えて売却時の費用、引越し費用、場合によっては住宅ローンの完済費用などがかかります。新たな住宅ローンを組む場合、その返済計画も含めて、無理のない資金計画を立てましょう。 また、都心の場合マンション価格が高いため、資金繰りに時間がかかる場合があります。そのため、マンションの購入だけではなく、住宅ローンの申請もサポートしてくれる不動産会社などを選ぶことが重要です。ポイントをしっかりと押さえて、計画的に住み替えを進めることで、後悔のない新しい暮らしを実現させましょう。 戸建てに住み替えた時のメリット・デメリット 戸建ての住み替えのメリットは、以下のとおりです。 マンションよりも広い家を安価に手に入れられる 自由にリフォームや庭の手入れができる 戸建てに住み替えするデメリットは、以下のとおりです。 セキュリティ面の不安がある 外壁や庭の維持管理の手間と費用がかかる マンションよりも売却時に売却値段が低くなる 戸建ては建売住宅の場合、マンションより安価で家を購入できることが多いです。「マンション・一戸建て住宅データ白書 2023」によると、新築に限るとマンションと一戸建てで約3,000万の価格差があります。また、専有面積も戸建ての方が広いため、安くて広い家に住みたい場合は、戸建て物件の購入を検討してみましょう。 【首都圏のマンション価格】 種別 平均価格 平均専有面積 新築マンション 8,094万円 62.64 m2 中古マンション 4,270万円 59.85 m2 【首都圏の一戸建て価格】 種別 平均価格 平均建物面積 新築一戸建て 4,769万円 98.4 m2 中古一戸建て 4,016万円 99.9 m2 参照元：株式会社東京カンテイ「マンション・一戸建て住宅データ白書 2023」 新居探しでは、物件の見学やローンの申し込み、契約書の確認が必要です。引っ越しやリフォーム、家具の購入などにかかる費用の見積もりをしましょう。 お悩みや疑問は解決できましたか？ SBIシニアの住まいとお金なら、住宅ローンのプロに、調べても解決できないお悩みや疑問を相談できます。 シニア世代が住み替えを成功させるコツ シニア世代が住み替えを成功させるコツは以下のとおりです。 家族とよく話し合う 現状の家の売却をスムーズに進める 新居の選択肢を広げる 資金計画をしっかり立てる 1.家族とよく話し合う シニア世代の住み替えは、家族全員にとって大きな決断です。住み替えを成功させるためには、家族との十分な話し合いをしましょう。 新しい生活環境や家計への影響について、全員が納得できる形で意見を共有し、理解を深めましょう。家族の意見を尊重することは、将来的なトラブルを避けるためにも大切です。 まずは、家族とのコミュニケーションを重視し、全員が納得できる形で住み替えを進めましょう。 2.現状の家の売却をスムーズに進める シニア世代が住み替えを成功させるためには、現在の住居をスムーズに売却する必要があります。売却する際は、信頼できる不動産会社を選びましょう。 不動産会社の選び方については「不動産買取のメリット・デメリットとは？不動産業者の選び方も解説」も参考にしてください。 不動産会社の選定時には、実績や口コミを参考にし、ニーズに合ったサービスを提供しているかをチェックしてみてください。 3.新居の選択肢を広げる 新居探しでは、未来の健康状態も考えた上で、物件を選んだほうが後悔がないでしょう。希望条件をすべて満たす物件を見つけるのは難しいため、優先順位を明確にし、妥協できる点も考えておくと探しやすいです。 物件選びの際には、周辺環境や生活の利便性も大切です。公共交通機関へのアクセスや医療施設、買い物のしやすさなど、日常生活を快適に過ごせる環境かどうかを確認しましょう。また、将来的な家族構成の変化やライフスタイルの変化も考慮に入れておきましょう。例えば、70代を迎えると少しの段差で躓くようになったり、階段の上り下りが難しくなったりします。 4.資金計画をしっかり立てる 住み替えには、多くの費用がかかるため、事前に資金計画を立てることが大切です。住み替えには以下のような費用が発生します。 内容 費用名 自宅売却にかかる費用 不動産会社への売却仲介手数料や抵当権抹消費用 新居の購入にかかる費用 新居所得にかかる税金や各種仲介手数料など 登記費用 登録免許税及び司法書士報酬 これらの費用は引越し時期や新築マンションを購入するか、戸建てを購入するかによっても大きく異なります。そのため、事前に住み替えのプロに相談をして、資金計画や住み替えの進め方を相談しておくとよいでしょう。 まとめ 本記事では老後の住み替えについて解説しました。老後の住み替えを成功させるためには、計画的な準備と慎重な選択が必要です。この記事の内容や上記動画などを参考にして、住み替えのメリットとデメリットを理解しましょう。適切なタイミングで住み替えの決断をすれば、新しく充実した生活を送ることができるでしょう。
老後のリフォームを考える方は多いですが、リフォームの計画が不十分だったり、業者選びに失敗したりすることで、期待していた結果が得られないことがあります。 本記事では、老後のリフォームにおける失敗例や、その原因と対策について詳しく解説します。リフォームを成功させるために注意すべき点や、具体的なアドバイスも紹介するので、これからリフォームを検討している方はぜひ参考にしてみてください。 老後のリフォーム失敗例 リフォームの失敗の主な原因は、業者選びや業者との打ち合わせが不足していることです。 ▼リフォームの主な失敗例 業者選びを間違えてしまった 業者との打ち合わせが不足していた バリアフリーや階段の手すりなど老後のことを考えて行えばよかった また、近年ではバリアフリーや階段の手すりなど老後を考えてリフォームをしておけばよかったなどの声も上がっています。高齢になるとちょっとした段差に躓くことや階段の上り下りが難しくなります。リフォームを依頼するには現状の不満点だけではなく、将来どのような生活スタイルになるのかイメージすることが大切です。 リフォームで失敗しないための対策 老後のリフォームで失敗しないためには、事前の計画が大切です。金銭面や時間面など、リフォームの際に気を付けるべき点を解説します。 計画の立て方 老後のリフォームで失敗しないためには、早めに計画を立てましょう。定年退職してからではなく、50代のうちに計画を立て始めるのがおすすめです。子どもが手を離れて経済的に余裕があったり、まだ会社に在籍しているうちに計画を進めることで、ローンが組みやすくなる可能性があります。 また、実際にリフォームを依頼するまでに十分な時間があるため、業者選びや内装にこだわることができます。 信頼できる業者の選び方 リフォーム業者の種類は、主に以下になります。 リフォーム専門会社 ハウスメーカー 工務店 ハウスメーカーは、住宅を一から設計・施工するため、大規模工事を得意としています。大掛かりなリフォームを依頼したい場合には、ハウスメーカーに相談するのがおすすめです。 リフォーム専門会社は、名前の通りリフォームを専門としているので、ノウハウや技術力の高さが特徴的です。しかし、会社によっては依頼したい内容と得意分野が異なる場合があるので、リフォームの内容と会社の得意分野が合っているかを事前に確認してから頼むと良いでしょう。工務店の魅力の一つは地域密着型であることです。リフォームに関する技術力はもちろん、円滑なコミュニケーションや細かな要望への対応も期待できます。 上記を踏まえたうえで、株式会社ローカルワークスの調査（※）によると業者の選び方のポイントとして以下が挙げられます。 多くの相見積もりを取る 要件定義を事前にきちんと行う 丁寧なコミュニケーションをしてくれる アフターフォローをしっかり行ってくれる 老後のリフォームの失敗例として多いのが、丁寧な施工がされずに不備があったというものです。実績のある工務店やハウスメーカー・リフォーム専門会社でも、いつも丁寧な仕事をしているかはわからないので、ホームページやインターネット上に悪い口コミがないか探してみるとよいでしょう。 また、業者のなかには「見積りが雑だった」、「支払いを異常に急かされた」などといった施工以外の部分でも不満があったという声もあるので、相談する際には実際に対面で打ち合わせして担当の人柄を確かめることをおすすめします。 ※出典）株式会社ローカルワークス｜全国のリフォーム経験者1,000人に聞いた「リフォーム業者選び」に関する調査 予算管理の方法 老後のリフォームの失敗には、金銭面的なものもあります。退職金をすべてリフォーム費用に充ててしまい、その後の生活が苦しくなってしまったという人も少なくありません。リフォームを計画する際には、リフォーム後の生活費や、その後の修理費用も考えたうえで、予算を設定しましょう。突発的な出費があっても対応できるよう、リフォームの計画段階から細かい項目の予算も管理しておくことが大切です。 複数の業者から見積もりを取る リフォーム時に金銭面で失敗しないためには、複数の業者から見積りを取ることも大切です。1社だけでは相場が分からず、損してしまう場合があるほか、安いからと安易に決めてしまうと、出来上がりに満足できないこともあります。 相場を知ることで値段の交渉もしやすくなるので、まずはいくつかの業者に見積りを出してもらい、最終的にどこの業者に依頼するのかを決めると良いでしょう。 リフォームは将来の生活イメージを考えて行おう SBIシニアの住まいとお金が行った「住まいのアンケート」（※）によると、リフォームを依頼する際に老後の生活を考慮した人は47％、考慮していない人は53%でした。約半数以上の人がリフォームを依頼する際に老後の生活をイメージしていないことがわかります。しかし、年齢を重ねると、段差や手すりのない階段は、生活をするうえで不便になってくるでしょう。 また、将来、介護を受けることがある可能性を考慮すると、トイレや浴槽も通常よりも広めに作っておいた方が良いでしょう。 ※出典）老後のためのリフォーム考えていますか？ちょっとした段差も致命的【住まいとお金の失敗談】 子供の実家帰りも考慮しておく 子供が将来、実家に戻ってくる可能性がある方は、２世帯住宅へのリフォームも考えましょう。２世帯住宅には完全分離型や部分共有型など様々な種類があります。部分共有型であれば、例えば、キッチンやお風呂を共有設備することでリフォームの費用を抑えることができます。 また、２世帯住宅にすれば「体調が悪い時に世話をしてもらえる」「いざという時に身内がいる安心感を得られる」などのメリットもあります。今は予定がなくても、一度将来のことについて家族で話しあっておくと良いでしょう。 まとめ 老後のリフォームを失敗しないためには、早めの計画が重要です。定年退職した後は、収入が減ったり、健康リスクも高まることを考えて、余裕を持った資金計画をする必要があります。時間をかけて、老後の生活を充実させるためのリフォームをしましょう。
この動画はこのようなお悩みをお持ちの方におすすめです ・60歳以上で住宅ローンの借り入れを検討している方 ・リ・バース60、親子リレーローンの違いを知りたい方 60歳以上でも住宅ローンを借りることはできる？ 60歳以上の方で、住宅ローンを借り入れすることを検討している方は多いのではないでしょうか。近年、60歳以上の方向けの住宅ローンの選択肢が増えています。代表的なものとしては、毎月の支払いが利息のみになるリバースモーゲージ型住宅ローン「リ・バース60」や、自身の子どもと一緒に借入をする「フラット35（親子リレーローン）」があります。一般的な住宅ローンに比べて、商品性が複雑なため、内容が分からない方も多いのではないでしょうか。今回は、リ・バース60と親子リレーローンの仕組み、それぞれの違い、どんな人におすすめかを解説します。 リ・バース60とは リ・バース60とは、満60歳以上の方を対象とした、リバースモーゲージ型住宅ローンです。毎月の支払いは利息のみで、元金は債務者が亡くなった時に一括返済する仕組みです。一括返済する元金は、相続人が「担保不動産を売却して返済する」か「現金で返済する」かを選択できます。借入の際には、原則として法定相続人の同意が必要になります。毎月の支払いが利息のみのため、一般的な住宅ローンに比べると、毎月の支払額を抑えることができるのが特徴です。 親子リレーローンとは 親子リレーローンとは、主に親子で一つの住宅ローンを契約し、親子2代にわたって返済する住宅ローンです。契約時に定めた期間を親が返済し、その期間終了後に子に返済をバトンタッチする仕組みです。親が高齢でも、子を返済の後継者にすることで返済期間を長く設定できるのが特徴です。 どちらが自分に合っている？ この動画では、どちらが自分に合っているかを詳しく解説しています。ぜひご覧ください。 SBIシニアの住まいとお金に相談 SBIシニアの住まいとお金では、住宅ローンのお悩みを経験豊富な住宅ローンのプロに直接相談できます。相談料等は全て無料です。セミナーや相談事例に関する質問や相談も受け付けています。ぜひお気軽にご相談ください。 60歳からの住宅ローン相談はこちら
リースバックで損したくない方必見！リースバックの適正価格の計算方法とは？ リースバック会社の見積もりは会社により様々な金額が提示されます。売買金額が高い会社や、賃料が安い会社など。複数社に見積もりを依頼するとどの会社とリースバック取引をするべきかどうか悩む方も多いのではないでしょうか。 本セミナーでは、リースバック利用後の最終的な手元に残る金額で比較する方法でと、何年住めるかという二つの指標で計算を行い、リースバック会社を選ぶ方法をお伝えします。また、リースバック契約前の最後のチェックポイントについて解説します。
リースバックの利用を検討している方必見！リースバックの見積もりを徹底解説 リースバックの利用を具体的に検討している方は、リースバック運営会社に仮査定（見積もり）の依頼をするのではないでしょうか。リースバックの見積もりでは、もちろん、売買金額や賃料は重要ですが、これら以外にも注意して確認すべきポイントがあります。今回のセミナーでは、リースバックの見積もりの注意点を徹底解説します。
専門家が解説する「リースバック」今さら聞けないリースバックを専門家が分かりやすく解説します。 リースバックとは、自宅を売却することで、まとまった資金を手に入れることができるサービスです。リースバックを利用すれば、売却後も同じ家にそのまま住み続けることができます。しかし、リースバックにはデメリットもあるので、特徴を理解したうえで利用することが大切です。今回は、リースバックの仕組みやメリット・デメリット、活用事例を紹介します。
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